Hari ini terdapat sejumlah besar tawaran pinjaman bukan sahaja dari bank, tetapi juga dari organisasi kewangan lain. Bagaimana tidak menjadi bingung dalam semua janji, jaminan dan iklan dan memilih syarat terbaik untuk diri sendiri bukanlah persoalan yang mudah dan memerlukan pertimbangan yang teliti.
Sekiranya anda berhasrat untuk mengambil pinjaman bank, anda tidak seharusnya segera menyetujui cadangan untuk kadar faedah minimum. Terdapat banyak aspek penting yang perlu dipertimbangkan ketika memilih bank untuk memberi pinjaman. Perhatikan reputasi institusi kewangan. Dan untuk memilih pasangan yang benar-benar boleh dipercayai, anda perlu mengetahui beberapa nuansa pinjaman.
Bagaimana tidak jatuh untuk menipu?
Pertama sekali, jelaskan semua syarat pinjaman masa depan - dari senarai dokumen yang diperlukan hingga jadual pembayaran pinjaman yang dicadangkan. Pastikan anda bertanya mengenai bayaran tambahan, insurans dan pembayaran lain. Untuk menarik pelanggan, banyak bank menurunkan kadar faedah, tetapi pada masa yang sama menambah pelbagai komisen. Ada baiknya jika komisen itu ternyata satu kali, tetapi ada komisen tambahan bulanan, yang sering diam. Semua ini benar-benar sah, kerana ketika membuat perjanjian kredit, Anda akan diminta untuk menandatangani bukan hanya perjanjian pinjaman dan jadual pembayaran, tetapi juga berbagai pemberitahuan. Biasanya, untuk memahaminya, memerlukan banyak masa, dan selalunya pelanggan menandatanganinya tanpa membaca. Dan setelah menandatangani, anda tidak akan membuktikan apa-apa. Untuk mengelakkan ini, ketika pertama kali menghubungi bank, minta perjanjian pinjaman standard dan pemberitahuan mengenai jumlah kos pinjaman. Semua pembayaran pinjaman mesti dinyatakan di sana.
Jadual pembayaran adalah aspek penting
Cara memilih jadual pembayaran pinjaman adalah perkara peribadi bagi semua orang. Namun, jika anda mengetahui perangkap, akan lebih mudah untuk menentukan pilihan pinjaman yang sesuai untuk anda. Hari ini terdapat dua jenis jadual pembayaran pinjaman utama. Dalam kes pertama, anda akan diminta membayar jumlahnya secara ansuran, iaitu setiap bulan jumlahnya sama. Jadual seperti itu disebut anuiti dan cukup mudah, terutama bagi peminjam dengan pendapatan bulanan yang kecil. Terdapat juga tolak skim ini. Setiap pembayaran menggabungkan jumlah bahagian pokok dan faedah. Dan jika anda melihat dengan lebih terperinci - pembayaran pertama terdiri daripada pembayaran faedah yang lebih banyak daripada prinsipal. Tanpa mengetahui perincian perbankan, kita dapat mengatakan bahawa pada pertengahan jangka masa pinjaman, peminjam membayar lebih banyak faedah daripada "badan" pinjaman. Lazimnya, lebihan kumulatif dalam kes ini jauh lebih tinggi daripada lebihan pembayaran mengikut jadual standard (klasik).
Jadual pembayaran klasik lebih setia dalam erti membayar faedah "selepas fakta" pada baki hutang. Maksudnya adalah bahawa hutang kredit dibahagi dalam bahagian yang sama untuk keseluruhan tempoh pinjaman, dan faedah dikira mengikut skema klasik. Skim seperti ini sesuai untuk pembayaran awal sebahagian dan penuh, tetapi ia mempunyai beban kewangan tertentu pada sepertiga pertama tempoh pinjaman.
