Orang yang memutuskan pinjaman jangka panjang untuk membeli kediaman pasti akan mengajukan soalan: adakah perlu mempunyai insurans nyawa gadai janji. Bank menegaskan bahawa titik ini adalah mustahak dan mereka takut sekiranya berlaku penolakan, kadarnya akan meningkat sebanyak beberapa mata peratusan.
Apa itu insurans
Undang-undang Persekutuan "Mengenai Gadai janji" menyatakan bahawa satu-satunya kontrak yang mengikat yang mesti dimeterai untuk mendapatkan pinjaman adalah insurans harta tanah. Tetapi organisasi kredit, yang berusaha melindungi diri mereka semaksimum mungkin, menawarkan insurans yang komprehensif. Ini termasuk insurans hayat dan hak harta benda.
Sebagai peraturan, bank memotivasi peminjam untuk membuat kontrak insurans hayat dengan menawarkan untuk mengurangkan kadarnya sebanyak 1-2%. Atau pada mulanya mereka menawarkan untuk mengambil pinjaman gadai janji pada peratusan tertentu, dan kemudian mereka memberi amaran bahawa tanpa insurans ini akan lebih tinggi.
Kontrak insurans hayat disimpulkan untuk jangka masa 1 tahun, selepas itu ia boleh ditamatkan atau berpanjangan. Dalam kes pertama, peratusan tertentu secara automatik ditambahkan ke kadar faedah, sementara dengan peluasannya, semuanya tetap tidak berubah.
Risiko yang dilindungi oleh insurans hayat
- Kecacatan separa atau sementara selama lebih dari 30 hari (gangguan kesihatan, kecederaan, penyakit)
- ketidakupayaan lengkap untuk pekerjaan atau kecacatan (kumpulan 1 dan 2)
- kematian individu yang diberikan gadai janji
Setelah menginsuranskan nyawanya, peminjam mendapat peluang untuk melindungi dirinya dari risiko yang disenaraikan dan menuntut pampasan insurans, yang dapat digunakan untuk melunaskan hutang sepenuhnya atau sebagian, dengan memindahkan dana ke bank, atau membayar untuk rawatan orang yang diinsuranskan. Ia juga mengurangkan risiko institusi kredit daripada pembayaran hutang.
Keadaan di mana pembayaran akan ditolak
- membunuh diri
- mabuk alkohol, narkotik, toksik
- sekiranya kejadian yang diinsuranskan berlaku ketika seseorang melakukan perbuatan atau kejahatan yang tidak sah, yang dibuktikan oleh mahkamah
- penyakit yang tidak dapat disembuhkan
- dengan sengaja memberikan maklumat palsu
Sekiranya kejadian yang diinsuranskan telah berlaku, dan penanggung insurans telah mengakui bahawa orang yang diinsuranskan tidak melewati salah satu perkara di atas, maka dia wajib membayar hutang kepada institusi kredit sepenuhnya atau sebenarnya (kecacatan sementara).
Adakah insurans wajib
Peminjam mempunyai peluang untuk mendapatkan gadai janji dari institusi kredit di bawah program pembiayaan bersama negara, dengan kata lain, dari mereka yang mendapat sokongan negara untuk jenis pinjaman ini. Salah satu syarat wajib adalah kesimpulan kontrak insurans nyawa dan kesihatan. Dengan syarat undang-undang, anda boleh menolaknya setelah setahun, di mana bank akan menaikkan kadar faedahnya dengan segera. Bayaran berlebihan boleh menjadi lebih tinggi daripada kos polisi insurans.
Institusi kredit, sebagai peraturan, menawarkan perkhidmatan anak syarikat mereka yang terlibat dalam jenis aktiviti ini, di mana harganya jauh lebih tinggi daripada rata-rata pasaran. Sekiranya anda mengkaji syarikat insurans yang diakreditasi oleh bank dengan teliti, anda akan mendapat tawaran yang lebih baik. Ini akan membantu mengelakkan pembayaran yang tidak perlu dan mengekalkan kadar pinjaman asal.
Sekiranya anda mengambil pinjaman tanpa pembiayaan bersama, maka tidak perlu membeli polisi insurans nyawa dan kesihatan. Kemudian peraturan itu mulai beroperasi, seperti untuk peminjam dengan sokongan negara, jika penolakan dari kontrak insurans: kadar faedah bank meningkat beberapa poin peratusan.
Tetapi tidak semua bank memerlukan kesimpulan kontrak insurans. Contohnya, Gazprombank, Globex. Tetapi Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Deltacredit mulai mengenakan sekatan sekiranya menolak insurans. Kenaikan kadar faedah mereka berbeza dari 0.5 hingga 3.5%.
Sekiranya peminjam melunaskan pinjaman gadai janji lebih awal dari jadual, setelah menyelesaikan sepenuhnya dengan bank, dia berhak untuk memohon kepada syarikat insurans dengan permohonan pengembalian sebagian dari jumlah yang diinsuranskan.
