Cara Menilai Kebolehpercayaan Bank

Isi kandungan:

Cara Menilai Kebolehpercayaan Bank
Cara Menilai Kebolehpercayaan Bank

Video: Cara Menilai Kebolehpercayaan Bank

Video: Cara Menilai Kebolehpercayaan Bank
Video: KESAHAN DAN KEBOLEHPERCAYAAN 2024, Mac
Anonim

Baru-baru ini, terdapat laporan berkala mengenai pencabutan lesen dari bank lain. Selama enam bulan terakhir, ini telah mempengaruhi lebih daripada 35 bank. Jelas sekali, dalam keadaan ekonomi yang sukar, trend untuk kehilangan lesen dan kebankrapan bank akan berterusan. Ini membuat orang Rusia memikirkan kebolehpercayaan bank mereka dan menjadikan mereka memilih institusi kewangan dengan berhati-hati untuk membuka deposit.

Cara menilai kebolehpercayaan bank
Cara menilai kebolehpercayaan bank

Terdapat sebilangan kriteria yang dapat digunakan untuk menilai kebolehpercayaan bank.

Ketersediaan lesen dan penyertaan yang sah dalam sistem insurans deposit

Perkara pertama yang harus anda perhatikan ketika memilih bank adalah adanya lesen yang sah. Anda boleh memeriksa sama ada lesen itu sah di laman web Bank Pusat Persekutuan Rusia. Semua institusi kewangan dengan lesen yang sah disajikan di bahagian "Maklumat mengenai Institusi Kredit".

Perlu diperhatikan syarat-syarat lesen. Semakin lama bank berada di pasaran, semakin stabil. Pengalaman kerja secara tidak langsung membuktikan adanya mekanisme anti-krisis yang berfungsi dengan baik di bank. Walau bagaimanapun, anda tidak boleh menilai nilai parameter ini secara berlebihan.

Harap maklum bahawa bank tempat anda merancang untuk melaburkan wang termasuk dalam sistem insurans deposit. Maklumat ini senang disemak di laman web DIA (Deposit Insurance Agency). Dalam kes ini, walaupun dengan kebankrapan bank, anda dijamin akan menerima pampasan dari negeri ini dalam had 1.4 juta rubel.

Penarafan kebolehpercayaan bank

Kriteria penting lain adalah kedudukan bank dalam penilaian kebolehpercayaan. Mereka disusun oleh agensi pemeringkatan Rusia dan antarabangsa. Yang paling berwibawa dalam skala global adalah agensi seperti Fitch, Standard & Poor's, Moody's. Antara yang Rusia, yang terbesar adalah RA Expert, RusRating, AK&M.

Isyarat penting yang membuat anda berfikir adalah penyemakan semula penilaian bank yang semakin buruk baru-baru ini atau adanya tinjauan negatif.

Harap maklum bahawa penyata perakaunan yang mendasari penilaian tidak selalu menggambarkan gambaran kewangan sebenar. Pengalaman terkini dengan pembatalan lesen telah mengesahkan ini. Tidak ada kes terpencil ketika "lubang" besar terdapat di kunci kira-kira bank dengan dinamika kewangan luaran yang berjaya. Terdapat sebab lain yang menimbulkan persoalan mengenai objektiviti penilaian. Oleh itu, anda juga tidak boleh mempercayai mereka.

Penyata kewangan bank

Semua bank utama Rusia beroperasi sebagai OJSC. Ini adalah syarikat awam yang diminta untuk menerbitkan pernyataan mereka di domain awam.

Nilai apa yang harus anda perhatikan semasa menilai bank? Pertama sekali, ini adalah ukuran modal dibenarkan dan jumlah aset. Semakin besar bank, semakin tinggi kemungkinan negara akan menyokongnya atau membersihkannya sekiranya terdapat kesulitan. Lebih baik melihat nilai yang ditunjukkan dibandingkan dengan bank lain. Sebaiknya lakukan ini di laman web Bank Pusat Persekutuan Rusia atau Penarafan RBC (di bahagian Bank).

Adalah mungkin untuk menganggarkan ukuran bank secara tidak langsung berdasarkan jumlah cawangan di negara ini. Pada pendapat para bankir sendiri, rangkaian cawangan yang maju adalah salah satu petunjuk kebolehpercayaan.

Semasa mengkaji petunjuk kewangan, perhatikan juga dinamika keuntungan dan kerugian, keuntungan, jumlah modal kerja. Dalam statik, nilai-nilai ini tidak terlalu menunjukkan.

Bank Pusat sendiri, ketika menganalisis bank, menarik perhatian kepada kriteria seperti:

  • kecairan segera (nilai minimum yang dibenarkan ialah 15%);
  • kecairan semasa (sekurang-kurangnya 50%);
  • kecukupan dana sendiri (standard - 10%).

Pemilik bank

Penyata bank mesti mengandungi maklumat mengenai pemegang saham bank. Kehadiran syarikat atau syarikat besar dalam struktur pemilikan meningkatkan kestabilan bank. Bagaimanapun, pemilik tersebut dapat memberikan sokongan tambahan kepadanya sekiranya menghadapi masalah kewangan. Manakala peratusan penyertaan individu yang tinggi menimbulkan risiko tambahan.

Latar belakang maklumat

Baca berita terkini dari bank dan ulasan penyimpan biasa. Gangguan pemindahan wang, kelewatan pembayaran, penutupan cawangan, tuntutan undang-undang utama adalah isyarat berbahaya. Anda juga dapat menganalisis semua pertikaian undang-undang di mana bank terlibat di laman web kad.arbitr.ru. Sekiranya bank sering muncul sebagai tergugat, ini menunjukkan bahawa ada masalah dan bahkan kebankrapan yang akan datang.

Pembukaan cabang baru, pelancaran aplikasi baru, tarikan pelabur asing, dan lain-lain boleh dianggap sebagai berita positif.

Lihatlah program perbankan yang ditawarkan oleh institusi kewangan. Oleh itu, kadar yang sangat tinggi terhadap latar belakang pasaran mungkin menunjukkan masalah dengan kecairan di bank.

Disyorkan: