Bagi mana-mana masyarakat moden, insurans memainkan peranan penting dalam menjaga taraf hidup penduduk dan fungsi ekonomi. Insurans adalah salah satu institusi yang membolehkan masyarakat berkembang secara ekonomi, walaupun struktur politiknya.
Struktur pasaran insurans
Pasaran insurans adalah sejenis bahagian dari pasaran kewangan, di mana produk insurans bertindak sebagai barang.
Pasaran insurans adalah sistem bersepadu yang agak kompleks, yang terbentuk, selain produk insurans, juga dari organisasi insurans dan perantara, penilai profesional mengenai kemungkinan kerugian dan risiko, serta sistem pengaturan pasar insurans oleh negara.
Organisasi insurans adalah tulang belakang pasaran insurans, kerana merekalah yang menyimpulkan dan memelihara kontrak insurans. Mereka boleh dikelaskan mengikut gabungan, kawasan perkhidmatan atau sifat operasi mereka. Semua organisasi insurans dibahagikan kepada empat jenis:
- saham bersama - adalah bentuk organisasi bukan negeri di mana modal swasta syarikat saham gabungan bertindak sebagai penanggung insurans;
- swasta - pemilik syarikat tersebut adalah satu orang atau keluarganya;
- undang-undang awam - negara boleh bertindak sebagai penanggung insurans. Organisasi-organisasi ini pakar dalam perkhidmatan pampasan kehilangan pekerjaan dan insurans pengangguran;
- organisasi insurans bersama - aktiviti mereka dinyatakan dalam perjanjian antara sekumpulan orang untuk saling mengimbangi kemungkinan kerugian.
Pengantara insurans termasuk ejen insurans yang bertindak atas nama dan bagi pihak penanggung insurans, dan broker insurans. Broker dilesenkan untuk melakukan transaksi atas nama mereka sendiri, dan mengenakan peratusan tertentu untuk perkhidmatan mereka.
Di antara penilai profesional, ada juruukur yang memeriksa harta tanah, dan penyesuai yang menentukan sebab dan jumlah kerugian.
Organisasi dan fungsi pasaran insurans
Matlamat utama mengatur pasaran insurans adalah keupayaan untuk menyelaraskan dan menggabungkan semua risiko insurans, mengklasifikasikannya mengikut kriteria tertentu. Organisasi ini dinyatakan dalam perlesenan pekerjaan organisasi insurans.
Dalam sistem pasaran insurans, tiga fungsi utama dapat dibezakan:
- pencegahan - adalah untuk mencegah kejadian yang diinsuranskan dan mengurangkan kerosakan;
- pengedaran - berdasarkan pembentukan dana insurans dan penggunaannya yang lebih disasarkan;
- kompensasi - memberikan perlindungan dalam bentuk pampasan atas kerosakan yang diterima.
Pasaran insurans berjaya berfungsi terima kasih kepada para peserta insurans yang membuat permintaan untuk pelbagai perkhidmatan syarikat insurans, kerana bidang aktiviti ini menjadi semakin diperlukan dan diminati.
