Akta Insurans Deposit, yang diluluskan pada tahun 2003, melindungi pendeposit. Menurutnya, deposit mana-mana orang di bank Rusia diinsuranskan dalam jumlah tertentu. Jumlah ini akan dikembalikan kepada pelanggan walaupun institusi kredit berhenti bekerja.
Untuk apa undang-undang ini?
Pada tahun 90-an, banyak bank perdagangan muncul di Rusia. Sebilangan dari mereka telah berkembang menjadi institusi kewangan yang mempunyai reputasi baik dan masih berjaya. Tetapi banyak bank telah hilang - dan, lebih kerap daripada itu, bersama dengan wang pendeposit.
Pada awal tahun 2000an, sistem perbankan Rusia memasuki tahap perkembangannya yang baru dan lebih beradab. Khususnya, mekanisme baru untuk negara ini dicadangkan untuk melindungi kepentingan pelanggan bank - insurans deposit.
Pada bulan Disember 2003, Undang-undang Persekutuan "Mengenai Insurans Deposit Individu di Bank-bank Persekutuan Rusia" diadopsi. Sejak itu, semua bank yang menerima wang daripada orang ramai diwajibkan menjadi anggota Persatuan Insurans Deposit (DIA). Walaupun ia adalah bank negara yang besar. Tetapi beberapa struktur kredit kecil tidak termasuk dalam sistem, dan mereka kehilangan hak untuk menerima deposit.
Organisasi kredit diminta untuk memotong sejumlah wang ke dana insurans khas. Sekiranya lesen bank dicabut (berlaku kejadian yang diinsuranskan), penyimpannya akan menerima wang dari dana ini.
Sangat mudah untuk mengetahui bank mana yang kini termasuk dalam sistem insurans deposit di laman web DIA.
Apa yang diinsuranskan
Perkara berikut dilindungi oleh undang-undang:
- Deposit isi rumah: mendesak dan berdasarkan permintaan, dalam rubel dan mata wang asing. Maksudnya, di sini kita bercakap mengenai simpanan bank "biasa" yang dimiliki oleh banyak orang Rusia.
- Akaun semasa warganegara, termasuk akaun untuk menerima gaji, pencen. Akaun kad debit, termasuk yang gaji, juga diinsuranskan. Ini bermaksud bahawa jika bank "gaji" anda tiba-tiba ditutup, wang di kad tidak akan hilang.
- Akaun usahawan individu. Insurans ini telah melindungi bil-bil ini sejak awal tahun 2014.
- Dana dalam akaun nominal penjaga atau pemegang amanah, jika benefisiari adalah wad.
- Dana di escrow menyumbang untuk penyelesaian urus niaga harta tanah semasa pendaftaran negeri mereka. Sekiranya penjual harta tanah tidak berjaya mengumpulkan wang dari akaun tersebut, maka bolehlah dituntut melalui CER.
Tetapi insurans tidak meliputi semua dana yang disimpan di bank. Termasuk:
- dana dalam amanah;
- deposit pembawa;
- akaun logam yang tidak diperuntukkan;
- cara elektronik.
Berapa deposit yang diinsuranskan?
Selama hampir 15 tahun undang-undang mengenai insurans deposit, had pampasan insurans bagi setiap pendeposit telah dinaikkan beberapa kali. Sejak akhir tahun 2014, insurans terhad kepada siling 1.4 juta rubel. Pembayaran deposit mata wang asing dikira pada kadar pertukaran Bank Pusat berdasarkan jumlah yang sama.
Contohnya. Deposit bank anda mempunyai 300 ribu rubel. Sekiranya bank anda dibiarkan tanpa lesen, bayaran balik akan merangkumi keseluruhan jumlah deposit. Anda akan mendapat pulangan 300 ribu anda.
Contoh yang lain. Anda mempunyai beberapa deposit dalam satu bank sekaligus: untuk 100 ribu rubel, seribu euro dan 1,5 ribu dolar. Secara keseluruhan, ini memberikan kurang dari 1.4 juta rubel, dan jika lesen bank dicabut, semua wang akan tinggal bersama anda.
Tetapi jika anda mempunyai 5 juta dalam akaun anda, maka hanya 1, 4 juta rubel yang dapat dikembalikan melalui insurans deposit. Selebihnya 3.6 juta perlu dicari dengan cara lain.
Akaun Escrow untuk urus niaga harta tanah dapat mengembalikan hingga 10 juta rubel.
Cara mengembalikan deposit
Dua peristiwa dianggap sebagai kejadian yang diinsuranskan berdasarkan undang-undang insurans deposit. Pertama, apabila Bank Pusat mencabut atau membatalkan lesen bank untuk menjalankan operasi perbankan. Kedua, apabila Bank Pusat memperkenalkan larangan memenuhi tuntutan pemiutang bank.
Prosedur pembayaran:
- DIA melantik satu atau lebih bank ejen yang akan mengembalikan wang dan bukannya bank yang dibatalkan. Sebagai contoh, Rosselkhozbank dilantik sebagai bank ejen untuk mengeluarkan dana kepada pendeposit Light Bank.
- DIA mengumumkan permulaan pembayaran. Ini biasanya berlaku dalam dua minggu selepas kejadian diinsuranskan. Penyimpan akan mengetahui di mana dan bagaimana mendapatkan wang dari media, di laman web DIA atau bank ejen, dengan menghubungi talian panas.
- Penyimpan mesti hadir di mana-mana pejabat bank ejen dengan pasport dan menulis permohonan pembayaran pampasan insurans.
- Wang tersebut akan dipindahkan ke akaun warganegara lain atau dibayar secara tunai. Ini akan dilakukan dalam masa tiga hari bekerja.
Tidak wajar mengejar wang pada hari pertama pembayaran. Berdasarkan undang-undang, pendeposit berhak menuntut insurans sehingga hari pembubaran atau kebankrapan banknya selesai. Proses ini biasanya memakan masa sekurang-kurangnya beberapa tahun.
Sekiranya pembayaran pampasan berkaitan dengan pengenaan moratorium di bank untuk memenuhi tuntutan pemiutang, anda boleh memohon wang selama tempoh sekatan tersebut.
