Pasar pinjaman gadai janji hari ini penuh dengan pelbagai program perbankan, yang menjadikannya sukar untuk memilih yang paling optimum. Adalah mungkin untuk mencari gadai janji yang menguntungkan hanya dengan parameter pembayaran awal, jumlah dan syarat pinjaman yang diberikan.
Kadar faedah gadai janji
Bagi kebanyakan peminjam, gadai janji yang menguntungkan bermaksud kadar faedah yang rendah. Ia selalu ditentukan secara individu dan bergantung pada beberapa faktor. Khususnya, ukuran wang pendahuluan, syarat dan jumlah pinjaman. Bank juga menetapkan kadar berdasarkan dokumen yang disediakan yang mengesahkan pendapatan dan jangka masa perkhidmatan, ketersediaan insurans hayat dan kesihatan yang diformalkan. Kadar faedah juga berbeza-beza bergantung pada wilayah dan jenis perumahan (bangunan atau pangsapuri baru di pasar sekunder). Banyak bank menawarkan syarat pilihan untuk gadai janji untuk kategori peminjam tertentu (tentera, saintis, guru, pegawai negeri, dll.). Adalah menguntungkan untuk mengambil gadai janji dari bank tempat anda menerima gaji anda.
Peningkatan jumlah pinjaman tidak selalu menyebabkan kenaikan kadar faedah pinjaman. Di VTB24 dan Sberbank, hubungannya terbalik - semakin besar pinjaman, semakin rendah faedah untuk peminjam.
Kadar faedah sering bergantung pada ukuran wang pendahuluan. Semakin banyak dana yang anda ada, pinjaman anda akan lebih menguntungkan. Sebagai contoh, di Sberbank dengan sumbangan awal 50% atau lebih, kadarnya adalah 12.5%, dari 30 hingga 50% - 12.75% dan kurang dari 30% - 13%.
Dengan mengeluarkan pinjaman untuk jangka panjang, bank mempunyai risiko ekonomi tambahan yang dapat menurunkan nilai dana yang dikembalikan. Oleh itu, mereka mengenakan kadar faedah pinjaman pinjaman jangka panjang yang lebih tinggi. Rata-rata, perbezaan kadar faedah gadai janji selama 10 dan 30 tahun rata-rata 0.5-2 mata peratusan.
Untuk menentukan tawaran gadai janji yang paling menguntungkan, anda boleh menggunakan kemampuan portal perbankan khusus yang membolehkan anda membandingkan program perbankan berdasarkan parameter gadai janji. Sebagai contoh, pilihan seperti ini terdapat di portal Banki.ru dan Sravn.ru.
Jenis pembayaran gadai janji
Jumlah lebihan pembayaran gadai janji tidak hanya dipengaruhi oleh ukuran kadar faedah, tetapi juga oleh jenis pembayaran. Pembayaran yang dibezakan lebih menguntungkan, di mana hutang utama dihapuskan bersama dengan faedah. Manakala menurut skema anuiti, pada awalnya hampir semua pembayaran dilakukan untuk membayar faedah, dan ukuran hutang pokok praktikalnya tidak berubah. Pada masa yang sama, skema pembayaran pinjaman yang berbeza tidak tersedia untuk setiap peminjam, kerana pembayaran awal gadai janji seperti itu akan menjadi urutan besarnya lebih tinggi.
Setelah mendapat gadai janji, perlu terus menganalisis program pinjaman. Bagaimanapun, selalu ada peluang untuk membiayai semula gadai janji dan menjadikannya lebih menguntungkan.
Bayaran anuiti lebih menguntungkan bagi bank, jadi jenis yang dibezakan sangat jarang berlaku. Pilihan skim mana yang lebih mudah untuk mereka bayar disediakan oleh senarai bank yang terhad. Antaranya ialah Gazprombank dan Rosselkhozbank. Jadi, jika anda mengambil gadai janji di Rosselkhozbank dengan harga 5 juta rubel. untuk jangka masa 10 tahun dengan pembayaran awal 15%, kadar faedahnya adalah 13, 5%. Sekiranya anda melunaskan pembayaran anuiti, bayaran berlebihan akan menjadi 3,52 juta rubel, dan pembayaran bulanan akan menjadi 64,72 ribu rubel. Manakala di bawah skema yang dibezakan, pembayaran lebih tinggi adalah 2,89 juta rubel. (630 ribu rubel kurang), dan pembayaran bulanan adalah dari 35, 8 ribu rubel. sehingga 84, 15 ribu rubel Pembayaran sedemikian dapat dilakukan oleh peminjam dengan pendapatan yang cukup tinggi, yang dapat mengurangkan jumlah pemohon gadai janji dengan skema pembayaran yang berbeza.
Pakej minimum dokumen
Banyak peminjam takut dengan hakikat bahawa gadai janji memerlukan penyediaan pakej dokumen yang luas. Bagi sesetengah orang, cukup bermasalah untuk memberikannya, misalnya, kerana kekurangan pendapatan yang disahkan secara rasmi. Tetapi hari ini adalah mungkin untuk mendapatkan gadai janji pada dua dokumen dengan pembayaran awal 35% atau lebih. Program gadai janji tersebut sedang dikembangkan oleh Sberbank dan VTB24.
Risiko bank dalam kes ini adalah minimum, kerana pangsapuri gadai janji bertindak sebagai jaminan pinjaman.
