Semasa memberikan pinjaman kepada peminjam, bank perdagangan mesti menilai kelayakan kreditnya, iaitu kemampuan untuk melunaskan hutang yang ditanggung tepat pada masanya Keuntungan bank pada masa akan datang bergantung pada sejauh mana kepercayaan pelanggan, dan pembayaran hutang pokok pinjaman.
Arahan
Langkah 1
Semasa menilai kelayakan kredit, kemampuan kewangan peminjam pada masa akan datang ditentukan, iaitu kedudukannya dalam perspektif. Untuk ini, analisis aktiviti perusahaan dilakukan, dan kelayakan dan kelayakan projek yang mana ia merancang untuk menghabiskan dana yang dipinjam dinilai.
Langkah 2
Sebelum memulakan analisis kredit, maklumat yang diperlukan dikumpulkan. Untuk melakukan ini, seorang peminjam yang berpotensi menyediakan bank dengan dokumen sah bergantung pada bentuk pemilikan, serta perakaunan dan penyata kewangan, yang akan memainkan peranan utama dalam memutuskan apakah akan memberi pinjaman kepada pelanggan.
Langkah 3
Sebagai tambahan, bank sering meminta kajian kelayakan untuk projek pinjaman jangka pendek (hingga satu tahun) atau rancangan perniagaan jika pelanggan memerlukan pinjaman jangka panjang. Dokumen-dokumen ini memungkinkan untuk menilai aliran tunai syarikat dan mengetahui ketersediaan dana untuk membayar pinjaman masa depan.
Langkah 4
Semasa menganalisis penyata kewangan pelanggan, sejumlah faktor dikira. Ini merangkumi petunjuk perolehan, keuntungan dan keuntungan, kesolvenan, kestabilan kewangan dan kecairan. Setelah menganalisis pekali ini, kesimpulan dibuat mengenai keadaan peminjam yang berpotensi, serta dinamika karyanya. Sebagai peraturan, ketika menghitung indikator, masing-masing diberi sejumlah titik, yang kemudiannya dijumlahkan. Nilai keseluruhan akan menentukan kumpulan risiko pelanggan ini untuk bank.
Langkah 5
Di samping itu, semasa menganalisis kelayakan kredit, kehadiran sejarah kredit pelanggan dengan institusi lain mesti diambil kira. Untuk melakukan ini, bank biasanya memerlukan klien untuk menyahsulit semua akaun yang terbuka dan sijil kehadiran hutang di bank lain. Kehadiran sejarah kredit positif dinilai sebagai faktor yang baik untuk mengeluarkan pinjaman.
Langkah 6
Sebagai tambahan kepada petunjuk kewangan, ketika menentukan kelayakan kredit, tempat perusahaan berada di pasaran ditentukan, bahagiannya dalam segmen pasaran, interaksi pelanggan dengan entiti ekonomi lain, kehadiran subsidi untuk aktiviti syarikat, misalnya, ketika memberi pinjaman kepada perusahaan pertanian, diambil kira.
