Kadar faedah efektif menunjukkan lebihan pembayaran pinjaman bank. Tidak seperti kadar faedah yang ditetapkan untuk pinjaman, ia merangkumi pelbagai komisen, denda, denda, pembayaran insurans.
Arahan
Langkah 1
Semasa memohon bank untuk pinjaman, pertama-tama pelanggan memberi perhatian kepada kadar faedah yang ditawarkan kepadanya untuk jenis pinjaman tertentu. Selalunya, keutamaan diberikan kepada institusi kredit di mana yuran pinjaman yang dinyatakan lebih rendah. Namun, kebanyakan peminjam berpotensi tidak memperhatikan bahawa selain bunga, mereka harus membayar komisen, denda, dan insurans dalam jumlah yang cukup besar kepada bank.
Langkah 2
Sesuai dengan undang-undang Rusia, kadar faedah efektif mesti dinyatakan dalam kontrak. Sebagai tambahan, pegawai pinjaman berkewajiban untuk memberitahu pelanggan mengenai pembayaran pinjaman yang ada, selain bunga. Ini boleh menjadi komisen untuk membuka dan menyelenggarakan akun pinjaman, untuk mempertimbangkan aplikasi, untuk mendukung transaksi, menilai jaminan, pembayaran insurans atas cagaran, denda untuk pembayaran awal dan pembayaran awal pokok dan bunga, dll. Semua ini akan disertakan dalam pengiraan kadar faedah efektif.
Langkah 3
Di samping itu, ukuran kadar faedah yang efektif akan bergantung pada kaedah pembayaran balik pinjaman (anuiti, iaitu, sama atau berbeza, iaitu penurunan pembayaran), perintah pembayaran hutang pokok (sebulan sekali, suku atau pada akhir tempoh pinjaman), kekerapan pembayaran komisen (satu kali sebelum penerbitan pinjaman atau bulanan).
Langkah 4
Sebagai peraturan, kadar faedah efektif dikira menggunakan program "Loan calculator", secara bebas atau dengan bantuan pegawai bank yang wajib memberikan maklumat tersebut.
Langkah 5
Sekiranya tidak ada peluang untuk menggunakan program ini, kadar faedah sebenar pinjaman dapat ditentukan secara bebas. Untuk melakukan ini, anda perlu membayar pinjaman, termasuk faedah dan pokok, kemudian kalikan dengan jangka masa pinjaman. Hasilnya, anda mendapat jumlah yang wajib dipinjam oleh peminjam untuk kembali ke bank. Sekiranya kita mengurangkan jumlah awal hutang daripadanya, maka kita akan mendapat lebihan pinjaman untuk keseluruhan tempoh tersebut. Anda perlu menambahkan jumlah, komisen, denda, dan denda insurans untuknya. Ini akan menjadi jumlah keseluruhan pembayaran pinjaman. Sekiranya dibahagi dengan jumlah hutang pokok dan didarabkan dengan 100 peratus, maka anda mendapat nilai yang diinginkan - kadar faedah efektif.
