Kadar faedah efektif adalah jumlah yang membolehkan pemberi pinjaman menentukan pendapatan yang akan diterima dari penyediaan wang tunai dengan faedah. Ia mewakili jumlah kos pinjaman, iaitu lebihan pembayaran yang dilakukan oleh peminjam untuk keseluruhan tempoh kredit.
Arahan
Langkah 1
Perlu diingat bahawa kadar faedah yang ditentukan dalam perjanjian pinjaman bukanlah semua kos yang ditanggung oleh peminjam pinjaman. Oleh itu, kadar faedah efektif dirancang untuk memberi maklumat kepada bakal pelanggan mengenai kemungkinan kos yang berkaitan dengan pembayaran hutang.
Langkah 2
Pengiraan kadar faedah efektif semestinya merangkumi pembayaran untuk pembayaran hutang pokok, bunga untuk penggunaan dana, komisen untuk pertimbangan permohonan pinjaman, untuk membuka dan melayani akaun pinjaman, untuk pembayaran awal hutang pokok, sebagai serta jumlah insurans wajib harta yang dijanjikan atau nyawa dan kesihatan peminjam, jika diperuntukkan oleh perjanjian pinjaman.
Langkah 3
Kadar faedah efektif juga bergantung pada kaedah pembayaran balik pinjaman (anuiti atau pembayaran berbeza), kekerapan pembayaran hutang pokok (bulanan, suku tahunan atau pada akhir tempoh pinjaman), kekerapan bayaran komisen (satu kali atau bulanan).
Langkah 4
Semasa berunding dengan pelanggan mengenai pinjaman, pekerja bank wajib memberikan maklumat mengenai pengiraan kadar faedah efektif. Ia dapat ditentukan secara bebas menggunakan program Kalkulator Pinjaman, di mana parameter transaksi kredit dimasukkan dalam bidang yang diperlukan.
Langkah 5
Sekiranya tidak dapat menggunakan program ini, maka kadar faedah efektif dapat dikira secara bebas. Pengiraan ini akan kurang tepat, tetapi akan memungkinkan anda menentukan perbezaan antara kadar faedah yang dinyatakan dan yang sebenarnya.
Langkah 6
Untuk melakukan ini, anda perlu melipatgandakan pembayaran pinjaman bulanan, dengan mengambil kira faedah, dengan jangka masa pinjaman dalam beberapa bulan. Hasilnya adalah jumlah yang wajib dibayar oleh peminjam sepanjang tempoh pinjaman. Untuk itu anda perlu menambahkan semua komisen dan jumlah insurans yang ada. Dan kemudian dari hasil yang diperoleh, jumlah pinjaman yang diminta harus dikurangkan. Hasilnya akan menjadi lebihan pembayaran untuk keseluruhan tempoh pinjaman. Sekiranya dibahagi dengan jumlah pinjaman yang diminta dan didarabkan dengan 100, maka nilai yang diinginkan akan diperoleh - kadar faedah efektif.
