Berdasarkan petunjuk prestasi utama institusi kredit yang dikutip dalam laporan awam, adalah mungkin untuk menganggarkan dengan tahap kebolehpercayaan tertentu sejauh mana kerjasama yang menguntungkan dan selamat dengan mereka. Tetapi penting untuk mengambil kira pendapat pakar. Salah satu sumber maklumat objektif yang paling popular mengenai kelayakan kredit dan kestabilan kewangan bank adalah penilaian kebolehpercayaan bank tahunan yang diterbitkan oleh majalah kewangan dan ekonomi terkemuka Forbes.
Peringkat kebolehpercayaan syarikat pelaburan dan organisasi perbankan adalah petunjuk kemampuan mereka untuk memenuhi tanggungjawab kewangan. Penilaian kredit menilai kestabilan, risiko yang ada dan kemungkinan bank tidak akan ditutup.
Kriteria dan metodologi penilaian
Kedudukan institusi kredit berdasarkan dua kriteria:
- Penilaian oleh pakar mengenai prestasi bank berdasarkan laporan yang diterbitkan
- Analisis indikator kestabilan bank mengikut data agensi penarafan antarabangsa dan domestik.
Hasil kewangan aktiviti bank dinilai berdasarkan pelbagai petunjuk: ukuran aset, dinamika keuntungan, kecukupan modal, pinjaman yang dikeluarkan, jumlah deposit, dan lain-lain. Dalam kes ini, kunci perbandingan adalah penilaian aset. Segala macam peringkat disusun dari peringkat untuk pelbagai petunjuk statistik tertentu.
Petunjuk kestabilan bank ditentukan mengikut kriteria penarafan dan metodologi agensi penarafan antarabangsa dan Rusia: Standard & Poor's, Moody's Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Sekiranya institusi kredit mempunyai beberapa penilaian, nilai maksimum akan diambil kira. Kurangnya penilaian bank yang diberikan oleh pakar agensi ini tidak bermaksud bahawa ia tidak boleh dipercayai, tetapi secara signifikan mempengaruhi reputasinya.
Untuk mencerminkan hasil penilaian, skala tertentu diadopsi, yang terdiri dari kombinasi huruf A, B, C, D. Ditambah dengan huruf "tambah" dan tanda "tolak" digunakan untuk menilai tanda pertengahan. Dalam kes ini, penilaian dapat ditambah dengan tanda "di bawah kawalan" atau "bank di bawah sekatan". Ramalan juga diterbitkan yang menunjukkan kemungkinan perubahan dalam penilaian pada tahun berikutnya. Pilihan ramalan: positif, stabil, berkembang, negatif.
Walau bagaimanapun, pemberian penilaian kepada bank tidak boleh dianggap sebagai jaminan ketepatan, kelengkapan dan ketepatan masa maklumat yang berdasarkan pada pendapat pakar. Juga, seseorang tidak boleh menganggap bahawa kedudukan bank dalam penarafan akan memberikan kebarangkalian 100% bahawa hasil yang diharapkan dari penggunaan maklumat tersebut akan bertepatan dengan yang sebenarnya. Tidak ada penilaian yang menjadi asas untuk kesimpulan yang jelas mengenai kebolehpercayaan bank tertentu. Ini adalah pendapat pakar penilaian, dan tidak lebih dari itu.
Pendapat autoriti Forbes
Majalah ekonomi popular Forbes setiap tahun menilai 100 bank terbesar dan paling penting yang beroperasi di Rusia dari segi kemungkinan kegagalannya.
Kriteria penarafan utama untuk pemilihan bank untuk penyertaan dalam penyusunan senarai penganalisis Forbes pada tahun semasa mengambil tiga parameter:
- Kehadiran dan bilangan penilaian.
- Jumlah aset melebihi 10 bilion rubel.
- Bahagian deposit individu dalam liabiliti melebihi 3%.
Semua peserta diberi peringkat mengikut penilaian, ukuran aset dan penilaian risiko, dalam 5 kumpulan kebolehpercayaan pada skala Fitch.
Kumpulan pertama termasuk 13 bank yang paling dipercayai dengan penilaian BBB- dan BB +, yang dinilai cukup dipercayai. Kumpulan kedua terdiri daripada bank dengan penilaian BB dan BB-. Ini adalah 19 institusi kredit yang boleh dipercayai yang, sekiranya berlaku keadaan ekonomi yang merosot, berpeluang menarik sumber kewangan alternatif untuk memenuhi kewajibannya.16 bank kumpulan ketiga dengan penarafan B + hanya boleh bergantung pada kekuatan mereka sendiri sekiranya berlaku masalah, tetapi sekiranya gagal bayar, mereka akan dapat mengembalikan pelaburan mereka kepada pemiutang semasa penjualan aset. Dari segi kebolehpercayaan, bank dari kumpulan keempat dan kelima (peringkat B dan B- masing-masing) tidak kalah dengan dua kumpulan sebelumnya, namun apabila persekitaran perniagaan berubah, risikonya sedikit lebih tinggi.
Adalah salah untuk mempercayai bahawa bank yang tidak berjaya mencapai TOP-10 dari segi kebolehpercayaan tidak stabil. Biasanya, 100 bank paling stabil dikenal pasti dan penilaian kebolehpercayaan ini terbahagi kepada beberapa kategori. Sebagai peraturan umum, bank-bank dari kategori kebolehpercayaan pertama dan kedua, serta kumpulan B, dapat dianggap sebagai bank yang stabil. Tetapi bank yang tidak termasuk dalam ratus harus diperlakukan dengan berhati-hati.
