Seperti semua jenis hubungan ekonomi, pemberian pinjaman mengandaikan adanya subjek dan objek. Objek pinjaman difahami sebagai perkara yang dan untuk mana pinjaman diberikan.
Intipati pinjaman, objek dan subjek pinjaman
Pinjaman adalah jenis hubungan tertentu yang berkaitan dengan pemindahan dana sementara. Ini timbul ketika membeli produk bukan dengan wang tunai, tetapi dengan pembayaran secara ansuran.
Selalu ada dua kumpulan dalam hubungan kredit - peminjam dan pemberi pinjaman, yang merupakan subjek pinjaman.
Subjeknya boleh menjadi entiti persendirian dan undang-undang, pemastautin dan bukan pemastautin (syarikat asing dan entiti undang-undang).
Pemberi pinjaman adalah pihak dalam hubungan kredit yang mengeluarkan pinjaman untuk jangka masa tetap berdasarkan terma dan syarat yang dipersetujui terlebih dahulu dalam perjanjian pinjaman. Ini mungkin merangkumi bukan sahaja bank, tetapi juga syarikat perdagangan; pajak gadai; perusahaan yang memberikan pinjaman kepada pekerjanya; individu yang memberikan pinjaman yang disahkan oleh notari.
Peminjam adalah sisi lain dari hubungan kredit, secara langsung penerima pinjaman, yang beralih kepada pemberi pinjaman untuk mendapatkan pinjaman. Ini termasuk individu dewasa yang memenuhi syarat asas yang berbeza dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman.
Sebagai tambahan kepada pemberi pinjaman dan peminjam, perantara (misalnya, syarikat pembrokeran yang memberikan bantuan dalam mendapatkan pinjaman) dan penjamin (penjamin yang bertindak sebagai penjamin pembayaran balik pinjaman tepat pada masanya) mungkin termasuk dalam jumlah entiti pinjaman.
Jenis objek pinjaman
Objek pinjaman dapat ditafsirkan dalam tiga deria. Dalam erti kata yang sempit, ia adalah perkara yang pinjamannya dikeluarkan. Secara umum, bukan hanya perkara itu sendiri, tetapi juga proses yang menyebabkan perlunya pinjaman. Jadi, dalam maksud ini, jurang sementara dalam perolehan pembayaran syarikat (keperluan modal kerja) dapat bertindak sebagai objek pinjaman apabila tidak mempunyai dana yang mencukupi untuk membuat semua pembayaran semasa. Sebabnya boleh sangat berbeza - ini adalah musim perniagaan, dan krisis ekonomi.
Dalam terminologi kewangan, objek hubungan kredit adalah modal pinjaman.
Modal pinjaman adalah sekumpulan dana yang disediakan untuk penggunaan sementara berdasarkan pengembaliannya dengan bayaran tetap dalam bentuk faedah.
Objektif pinjaman bukan hanya wang, tetapi juga barang tertentu. Contohnya, semasa memohon pinjaman di kedai runcit, peminjam tidak menerima wang di tangannya, tetapi segera mengambil produk yang dipilih. Ini juga berlaku untuk pinjaman kereta atau gadai janji. Pinjaman jenis ini disebut sebagai sasaran.
Sekiranya objek pinjaman adalah wang, maka ia boleh dikeluarkan kepada peminjam di meja tunai, atau dikreditkan ke kad plastik. Pinjaman sedemikian boleh berputar, i.e. setelah pembayaran hutang pokok pinjaman, jumlah ini sekali lagi tersedia untuk peminjam. Kad kredit adalah contoh pinjaman seperti itu.
Pinjaman boleh dikeluarkan kepada individu dan entiti undang-undang. Berkenaan dengan pinjaman kepada syarikat, objek pinjaman dapat berubah. Jadi, dalam industri ini, bank boleh mengeluarkan pinjaman untuk pembelian bahan mentah, produk separuh siap, produk siap. Bagi syarikat perdagangan, objek kredit selalunya merupakan barang yang beredar. Pinjaman juga boleh digunakan untuk membiayai pelaburan modal - untuk pembinaan kemudahan pengeluaran; pembinaan semula, peralatan semula teknikal, pengembangan kemudahan pengeluaran, dll.
Terdapat dua jenis objek pinjaman utama - swasta, yang dikeluarkan untuk objek tertentu dan agregat, dikeluarkan untuk sekumpulan objek yang berkaitan. Contoh objek peribadi adalah pembelian apartmen, agregatnya adalah peruntukan pinjaman untuk pelaksanaan rancangan bisnis, peralatan dapat dibeli dengan dana kredit, premis dapat disewa, dan barang dapat diiklankan.
