Pembiayaan semula dapat dilihat dalam dua aspek - sebagai tarikan oleh institusi kredit pinjaman antara bank yang murah atau pinjaman dari Bank Pusat Persekutuan Rusia. Dalam konteks lain, pembayaran balik untuk peminjam bermaksud mendapatkan pinjaman baru dari bank dengan syarat yang lebih baik untuk pembayaran penuh atau sebahagian dari yang sebelumnya.
Pembiayaan semula pinjaman pengguna
Sekiranya peminjam mengalami kesulitan kewangan sementara, dia dapat meminta banknya untuk memberikan penyusunan semula pinjaman, yaitu, peningkatan jangka waktu pinjaman ketika mengubah (menurunkan) jumlah pembayaran bulanan. Perlu diingatkan bahawa tidak semua bank memberikan konsesi kepada peminjam. Maka perlu dicuba untuk membiayai semula pinjaman.
Skim pembiayaan semula pinjaman adalah seperti berikut. Peminjam mengambil pinjaman dari bank lain dan dengan bantuannya melunaskan hutang yang lama. Pembiayaan semula membolehkan bukan sahaja mengurangkan pembayaran bulanan, tetapi juga menurunkan kadar faedah, dan dalam beberapa kes - untuk menukar mata wang pinjaman dan mengganti beberapa pinjaman dengan satu.
Hari ini, pembiayaan semula mungkin dilakukan di hampir semua bank besar. Selalunya, peminjam membiayai semula gadai janji, lebih jarang pinjaman kereta dan pinjaman pengguna.
Hari ini, pembiayaan semula menyumbang sehingga 10% daripada jumlah pinjaman. Bank biasanya membiayai semula pinjaman dengan jangka masa lebih dari 6 bulan.
Sekiranya pinjaman perumahan, masuk akal untuk melakukan pembiayaan semula hanya sehingga tempoh pembayaran lima tahun tercapai dan baki hutang lebih dari 30%. Pada masa yang sama, kesulitan mungkin timbul dengan pembaharuan kontrak, kerana pinjaman pada dasarnya adalah cagaran.
Semasa membiayai semula, keselesaan peminjam dinilai oleh bank, seperti dalam pinjaman konvensional. Sejarah kredit peminjam juga diambil kira. Oleh itu, kehadiran tunggakan pembayaran akan menjadi faktor yang paling mungkin untuk menolak pemberian pinjaman baru.
Pakej dokumen untuk pembiayaan semula sepenuhnya sesuai dengan paket dokumen untuk pinjaman biasa Dalam kebanyakan kes, ini adalah pasport, sijil 2-NDFL, perjanjian pinjaman, dokumen mengenai baki hutang pokok dan hutang pinjaman. Untuk gadai janji, dokumen janji juga diperlukan.
Secara umum, tidak semestinya masuk akal untuk mencari program pembiayaan semula di bank, kerana anda hanya dapat mengeluarkan pinjaman pengguna lain tanpa menentukan tujuan mendapatkannya. Kadang kala mendapatkan pinjaman seperti itu akan lebih mudah daripada membiayai semula.
Pembiayaan semula di pasaran antara bank
Di pasaran pinjaman antara bank, salah satu bentuk pembiayaan semula bank perdagangan adalah pinjaman dari Bank Pusat Persekutuan Rusia. Parameter utama dalam kes ini adalah kadar pembiayaan semula. Ia ditentukan berdasarkan dinamika ekonomi dan proses inflasi.
Kadar pembiayaan semula - jumlah faedah setiap tahun yang perlu dibayar oleh Bank Pusat untuk pinjaman yang telah diberikan oleh bank pusat kepada institusi kredit. Hari ini ia adalah 8.25%.
Kepentingan bank bergantung kepada pinjaman dan deposit. Bank menarik deposit dengan kadar yang sedikit lebih rendah daripada kadar pembiayaan semula, dan pinjaman dengan faedah lebih tinggi daripada itu.
