Pinjaman gadai janji dalam mata wang asing menarik peminjam dengan kadar faedah yang jauh lebih rendah daripada yang ditawarkan oleh bank untuk pinjaman dalam rubel. Oleh itu, ketika memilih mata wang kredit, banyak orang lebih suka rubel, misalnya, dolar. Nampaknya faedahnya jelas, tetapi kehidupan membuat penyesuaiannya sendiri.
Pinjaman dolar untuk banyak orang yang mengeluarkan gadai janji dalam mata wang ini ternyata bom masa. Ternyata ia hanya bermanfaat apabila salah satu daripada dua syarat terpenuhi: kadar pertukaran rubel sangat stabil, atau peminjam menerima gaji dalam dolar.
Puluhan ribu orang yang mengambil pinjaman gadai janji dalam dolar pada kadar 30 - 35 rubel mendapati diri mereka berada dalam situasi di mana nilai dolar hampir dua kali ganda. Dalam keadaan ini, semua kesenangan gadai janji tukaran mata wang asing tidak hanya meleleh, tetapi menjadi kuk di leher peminjam, yang gaji rubelnya tetap sama.
Secara semula jadi, banyak dari mereka telah kehilangan kemampuan untuk melakukan pembayaran bulanan. Oleh itu, negara harus campur tangan dalam keadaan sekarang. Belanjawan persekutuan menyediakan dana dengan bantuan yang mana peminjam yang mendapati diri mereka berada dalam keadaan sukar dapat menyusun semula hutang mereka.
Penyusunan semula mengandaikan: penurunan ukuran pembayaran, dengan peningkatan dalam tempoh pinjaman, serta perubahan dalam frekuensi pembayaran ini, pilihan yang mungkin adalah pembayaran tahunan, bulanan, suku tahunan.
Untuk menyelesaikan penyusunan semula, anda perlu datang ke bank anda, berunding dengan pegawai pinjaman dan menulis pernyataan di mana anda menunjukkan sebab-sebab masalah kewangan dan syarat-syarat di mana peminjam dapat memenuhi kewajibannya kepada bank.
Anda perlu tahu bahawa semasa penyusunan semula, anda boleh mendapatkan pembayaran tertunda, serta perubahan dalam mata wang yang berlaku di bawah kontrak.
Pengurus bank boleh menawarkan penyelesaian lain untuk masalah tersebut - membiayai semula pinjaman yang ada. Ini mewakili penerbitan semula pinjaman sepenuhnya dengan syarat yang boleh diterima oleh peminjam, sementara mata wang asing ditukar menjadi Rusia dan perjanjian baru disusun dalam rubel.
Sekiranya kita memanggil spade sebagai spade, maka pembiayaan semula tidak lebih dari pembiayaan semula, iaitu mendapatkan pinjaman baru untuk membayar yang lama. Selalunya, pembiayaan semula dilakukan dengan pertukaran bank pemberi pinjaman, yang menawarkan syarat pinjaman yang lebih baik. Walaupun anda boleh berunding dengan bank anda.
Apa yang perlu anda kirakan jika anda ingin membayar semula hutang anda? Pertama, selalu perlu diingat bahawa pembiayaan semula masuk akal hanya jika memperbaiki syarat pinjaman. Hari ini keadaan pasaran berkembang sedemikian rupa sehingga ada kecenderungan untuk keadaan yang ditawarkan oleh bank bertambah baik dibandingkan dengan beberapa tahun sebelumnya.
Ini sahaja dapat mendorong peminjam untuk membiayai semula, tetapi dalam keadaan apa pun dia harus menggunakan kalkulator untuk mengira kebaikan dan keburukan tindakan ini.
Pertama sekali, perlu menentukan faedah dari perbezaan kadar faedah antara kontrak baru yang ada dan yang dirancang. Bukan fakta bahawa ia akan bermanfaat bagi peminjam.
Titik lain untuk menentukan makna pembiayaan semula adalah jumlah faedah yang telah dibayar oleh peminjam berdasarkan perjanjian lama. Menurut amalan semasa, jadual pembayaran pinjaman terlebih dahulu memperuntukkan pembayaran faedah, dan hanya kemudian jumlah hutang pokok.
Dalam kes ini, perlu dikira sama ada masuk akal untuk melakukan pembiayaan semula dalam keadaan ketika pinjaman telah dilunaskan selama bertahun-tahun. Adakah faedah pinjaman baru akan menjadi beban dan kerugian kewangan tambahan untuk belanjawan keluarga? Dalam kes ini, anda tidak akan dapat menjimatkan faedah yang sebenarnya telah dibayar.
Perkara perbelanjaan lain untuk pembiayaan semula adalah kos memproses dokumen yang diperlukan. Mereka termasuk komisen bank atau broker yang memohon pinjaman gadai janji, pembayaran insurans, antaranya - insurans harta tanah yang dipindahkan ke gadai janji, serta insurans kesihatan dan nyawa peminjam.
Hanya dengan menghitung semua jumlah urus niaga kewangan yang sudah ditangguhkan dan yang akan datang, dapat ditentukan apakah akan mengambil langkah seperti membiayai kembali gadai janji atau tidak.
Sekiranya keputusan dibuat, maka syarat pertama, sekiranya berlaku pertukaran bank pemiutang, adalah mendapatkan persetujuan institusi kewangan yang mengeluarkan pinjaman asal, dan yang memiliki hak atas harta gadai janji itu.
Untuk ini, bank, yang tentunya tidak ingin melepaskan pelanggan, dapat ditawarkan untuk membuat pinjaman dalam keadaan tertangguh. Ia menganggap bahawa peminjam membayar pinjaman pertama dalam jangka waktu yang ditentukan dan dibebaskan dari cagaran, setelah itu jaminan dikeluarkan dengan bank terpilih di bawah perjanjian pinjaman baru.
Ini sangat mempermudah prosedur jika peminjam mempunyai cagaran lain, maka jika perjanjian dengan bank pertama tidak mempunyai batasan pembayaran balik pinjaman awal, dia tidak akan dapat menyelesaikan halangan.
