Bagi banyak keluarga, membeli pangsapuri dengan gadai janji adalah satu-satunya peluang untuk membeli rumah mereka sendiri. Apa perubahan dalam program gadai janji yang diharapkan dari 2015?
Ramalan pasaran gadai janji untuk tahun 2015
Pertumbuhan pasaran gadai janji pada tahun 2014 menjadi perlahan berbanding tahun 2013 (menurut anggaran awal, ia berjumlah 21% berbanding 34% pada tahun sebelumnya).
Pada tahun 2015, penurunan lebih lanjut dalam pertumbuhan pasaran gadai janji dijangka disebabkan oleh kenaikan kos pinjaman, penurunan daya beli warga (akibat penurunan nilai rubel), dan ketidakpastian keadaan ekonomi.
Sebaliknya, faktor-faktor berikut akan bertindak sebagai faktor sokongan: semakin popularnya pelaburan harta tanah sebagai kaedah yang boleh dipercayai untuk menjimatkan wang, dan unjuran penurunan harga pangsapuri.
Kadar gadai janji pada tahun 2015
Pada tahun 2015, trend penurunan kadar gadai janji akan berhenti. Kejatuhan kadar gadai janji purata kepada 6-8%, seperti yang diramalkan oleh banyak ramalan 5 tahun yang lalu, tidak dijangka. Sebaliknya, kadar gadai janji pada tahun 2015 hanya akan meningkat.
Oleh itu, Sberbank pada akhir Disember 2014 telah meningkatkan kadar pinjaman gadai janji dari 14.5 kepada 16%. Tetapi syarat seperti itu hanya bergantung kepada pelanggan gaji bank yang telah membuat kontrak insurans. Bagi peminjam lain, syarat akan lebih ketat - mereka boleh bergantung pada kadar sekitar 17.5%. VTB24, yang lain yang popular di kalangan peminjam gadai janji, juga menaikkan kadar faedah pinjaman kepada 14.9% dengan insurans dan 15.95% tanpanya. Sememangnya, syarat perjanjian gadai janji yang ada tidak akan disemak semula.
Rata-rata, kadar gadai janji di pasaran melonjak hingga hampir 19%, yang menjadikannya tidak terjangkau bagi banyak orang Rusia. Bagaimana keadaan akan berkembang di masa depan akan bergantung pada banyak sebab, termasuk keadaan ekonomi di negara ini dan pengurangan kadar kunci oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia. Tetapi menurut ramalan yang paling optimis, kadar gadai janji akan rata-rata 15-17%. Namun, tidak dapat dikesampingkan bahawa negara akan mendukung pasaran gadai janji dengan memberikan subsidi pada kadar faedah.
Selain kenaikan kadar, seseorang dapat mengharapkan pengetatan syarat bank kepada peminjam kerana pertumbuhan hutang gadai janji yang tertunggak. Khususnya, peningkatan ukuran pendahuluan minimum dan keperluan yang lebih tinggi untuk ukuran gaji dan pengalaman kerja peminjam.
Apa yang akan berlaku kepada gadai janji pertukaran asing pada tahun 2015
Banyak peminjam gadai janji mata wang asing Rusia mendapati diri mereka berada dalam keadaan yang sangat sukar kerana penurunan nilai rubel yang serius pada akhir tahun 2014. Akibatnya, semua risiko pertukaran wang asing jatuh ke bahu peminjam. Ini terutama mempengaruhi mereka yang mempunyai pendapatan dalam rubel dan yang mesti menukar rubel menjadi mata wang. Orang-orang ini mengambil pinjaman gadai janji dalam keadaan ekonomi yang lebih baik dengan harapan kadar pertukaran rubel stabil dan memberi tumpuan kepada kadar faedah yang lebih rendah.
Kerajaan sedang menyiapkan sejumlah bil yang bertujuan untuk menyokong peminjam mata wang asing yang menghadapi keadaan sukar kerana kejatuhan rubel. Khususnya, timbalan ingin melarang mengambil alih perumahan untuk hutang gadai janji dalam dolar atau euro.
Ia juga diharapkan dapat membincangkan projek tersebut, yang mana gadai janji dapat menjadi rubel secara eksklusif. RUU itu mencadangkan untuk melarang pengeluaran gadai janji dalam mata wang asing. Harus diingat bahawa populariti gadai janji pertukaran asing kini cukup rendah. Bahagiannya dalam jumlah pinjaman yang dikeluarkan tidak melebihi 1%.
Tetapi syarat peminjam itu sendiri, yang menuntut agar Bank Pusat Persekutuan Rusia berkongsi beberapa risiko mata wang dengan mereka, sejauh ini telah ditinggalkan tanpa kepuasan. Mereka juga memutuskan untuk tidak memberikan percutian gadai janji.
Program gadai janji sosial baru mula beroperasi
Pada tahun 2015, program gadai janji sosial dengan sokongan AHML akan mula beroperasi di Rusia. Peserta program boleh menerima perumahan dengan kos yang lebih rendah (dibandingkan dengan harga pasaran) dan dengan kadar yang lebih menarik - dari 10, 6 hingga 12, 84%.
Kadar ini dijangka hampir separuh daripada purata pasaran. Pembayaran awal adalah dari 10%, dan kos per meter persegi tidak lebih dari 30 ribu rubel. Tempoh pinjaman adalah sehingga 10 tahun. Program ini akan tersedia di seluruh Rusia.
Lingkaran bakal peminjam gadai janji sosial pada tahun 2015 agak terhad. Ini adalah keluarga di mana setiap ahli mempunyai kurang dari 18 meter persegi; penerima modal bersalin; ibu bapa yang mempunyai banyak anak.
