Dengan perkembangan pasaran barang dan perkhidmatan, pinjaman telah menjadi pertolongan yang baik dalam kehidupan kita. Bank semakin bersedia memberi pinjaman kepada pengguna, mengembangkan keadaan baru, lebih dan lebih menguntungkan dan menggoda bagi mereka. Persaingan antara bank sangat tinggi, dan oleh itu terdapat lebih banyak program pinjaman. Sangat mudah tersesat di dalamnya: seseorang menawarkan kadar faedah yang rendah, yang lain - lebih banyak daripada jumlahnya, dan yang lain - pembayaran awal. Untuk mendapatkan pinjaman dan mengelakkan risiko ruam, penting untuk memahami masalah ini secara terperinci.
Pertama sekali, anda perlu memahami apa itu pinjaman dan jenis pinjamannya. Pinjaman yang disasarkan paling popular hari ini adalah pengguna (untuk pembelian barang kos rendah), kenderaan (untuk pembelian kenderaan), gadai janji (untuk pembelian harta tanah). Terdapat juga jenis lain: kad kredit, pajakan, pinjaman pelajar, pinjaman percutian, dan sebagainya. Sekiranya anda tidak mahu mendedahkan tujuan yang anda perlukan dana yang dipinjam, maka pinjaman tersebut, masing-masing, tidak sesuai dan dalam kebanyakan kes dengan syarat yang kurang baik.
Syarat dan kaedah pembayaran balik
Jenis pinjaman banyak menentukan kosnya. Dari segi istilah, ia adalah jangka pendek (hingga satu tahun), jangka sederhana (hingga 3 tahun) dan jangka panjang (dari 3 tahun). Menurut kaedah pembayaran, mereka dibahagikan kepada dua jenis utama: anuiti dan pembezaan.
Pembayaran anuiti mengambil bayaran bulanan yang sama untuk pinjaman dengan faedah yang telah terakru.
Pembayaran yang dibezakan membahagi hutang menjadi saham yang sama, dan faedah dikenakan pada baki, jadi setiap bulan dan tahun hutang pinjaman menurun. Bank menawarkan pembayaran sedemikian kurang kerap.
Keperluan bank dan proses mendapatkan pinjaman
Baca keseluruhan kontrak dengan teliti dan ingatlah untuk memberi perhatian khusus pada nota kecil cetakan. Tanyakan soalan pengurus bank anda dan jangan ragu untuk mengetahui nuansa pinjaman anda - setelah semua, anda akan membayar lebih banyak dengan wang anda.
Proses mendapatkan pinjaman dari bank kelihatan sama. Sebelum menghubungi bank, anda harus memutuskan jenis pinjaman yang anda perlukan dan memeriksa tawaran bank yang berbeza. Setelah memilih beberapa pilihan terbaik, menurut pendapat anda, pergi ke pengurus bank. Mereka akan menasihati anda secara terperinci dan membuat cadangan khusus. Setelah memilih yang paling sesuai, kumpulkan keseluruhan pakej dokumen.
Jabatan kebenaran bank menguruskan permohonan. Setelah memproses permintaan itu, dia memberikan jawaban: "Penolakan", "Persetujuan" atau "Penolakan dengan alternatif". Yang terakhir ini menunjukkan persetujuan pinjaman, tetapi dengan syarat khas.
Sebab penolakan biasanya berkaitan dengan pendapatan rendah pemohon, sejarah kredit buruk, kekurangan penjamin atau cagaran.
Cara mendapatkan pinjaman bank
Untuk mendapatkan pinjaman, anda memerlukan:
- Kumpulkan semua dokumen yang diperlukan untuk bank (set minimum termasuk pasport, dokumen pengenalan tambahan, salinan buku rekod kerja dan perakuan pendapatan).
- Mempunyai pendapatan rasmi (kadang-kadang tidak diperlukan untuk beberapa jenis pinjaman).
- Tunjukkan sejarah kredit positif.
Untuk pinjaman besar, anda juga memerlukan:
- Cari penjamin
- Mempunyai cagaran
Pinjaman kereta dan gadai janji juga memerlukan insurans wajib kenderaan, harta tanah dan kehidupan peminjam sendiri. Walau bagaimanapun, insurans hayat tidak diperlukan untuk menerima pinjaman biasa, anda berhak untuk menolaknya.
Bank dengan rela mengeluarkan pinjaman kecil dengan sekumpulan minimum dokumen, tanpa perakuan pendapatan dan penjamin, namun, kadar faedah untuk program tersebut akan lebih tinggi.
Apa itu sejarah kredit
Dalam proses mempertimbangkan permohonan pinjaman, bank memberi perhatian khusus kepada sejarah kredit pemohon - inilah yang menentukan kebolehpercayaan anda. Oleh itu, untuk mengetahui sama ada cerita ini buruk atau baik untuk anda, anda boleh membuat permintaan kepada BCH (Bureau of Credit Histories). Ini antara lain akan menjimatkan masa anda dengan ketara dengan mengurangkan senarai bank tempat anda boleh memohon pinjaman.
Setahun sekali, anda boleh mendapatkan sejarah kredit anda dari CHB dengan salah satu cara berikut:
- Pergi ke BCI secara peribadi dengan pasport atau menghantar permintaan notari melalui pos.
- Buat permintaan kepada bank (jika memberikan perkhidmatan seperti itu).
- Di laman web BCI di bahagian "Perkhidmatan untuk peminjam". Di sana anda juga dapat mencari senarai lengkap kemungkinan cara untuk mendapatkan sejarah kredit anda.
Ada kemungkinan untuk mendapatkan pinjaman dengan sejarah kredit yang buruk. Sebagai tambahan, sejarah kredit boleh menjadi "salah" buruk - ini kadang-kadang berlaku apabila perkhidmatan pemindahan wang ditangguhkan. Sekiranya ceritanya benar-benar buruk, harus diingat bahawa semua bank memperlakukan perkara ini secara berbeza, dan kemungkinan memperoleh pinjaman tetap ada, tetapi, mungkin, dengan keadaan yang berbeza.
Ingatlah selalu bahawa pinjaman adalah wang yang perlu dikembalikan, jadi anda tidak boleh mengarahkan jumlah yang menarik yang akan ditawarkan oleh bank kepada anda. Sekiranya anda memerlukan 20 ribu rubel, jangan mengambil 50 - setelah itu, anda masih perlu membayar lebih, hanya dalam kes ini dengan jumlah yang besar.
Hati-hati dan selalu membaca keseluruhan syarat kontrak. Pilih bank yang boleh dipercayai dan organisasi kredit yang dipercayai, dengan memintas syarikat kewangan mikro kecil yang menawarkan keadaan yang sangat menguntungkan. Risiko ruam boleh menyebabkan masalah, dan keputusan yang seimbang berdasarkan kajian terperinci mengenai masalah ini akan membantu anda menangani masalah semasa dengan cepat dan akhirnya membeli sesuatu yang sudah lama anda impikan dan keluarga anda.
