Adakah mungkin untuk mengambil pinjaman tanpa mengambil risiko dompet? Dengan pendekatan yang teliti dan cekap untuk perkara ini - tentu saja, ya. Untuk melakukan ini, anda mesti meneliti syarat-syarat yang ditawarkan oleh pelbagai bank dengan teliti dan jangan takut dengan soalan yang tidak perlu.
Ramai orang hari ini memikirkan bagaimana mendapatkan pinjaman dengan cara yang paling menguntungkan, tanpa bayaran berlebihan yang tidak perlu. Banyak institusi kewangan menawarkan sebilangan besar produk pinjaman, tetapi bagaimana tidak menjadi keliru dan memilih yang paling sesuai? Untuk melakukan ini, anda perlu mengetahui prinsip asas pinjaman dan perangkap yang menanti peminjam pada setiap langkah.
Ikatan atau Faedah?
Sekiranya anda sangat memerlukan wang, sangat mudah untuk memutuskan kewajipan pinjaman. Walau bagaimanapun, jangan mempercayai iklan berwarna mengenai peratusan minimum. Biasanya, kebanyakan bank cuba mengimbangkan risiko kredit mereka dengan menambahkan yuran dan premium yang terlalu tinggi untuk faedah tahunan. Sekiranya anda telah memutuskan pinjaman jangka panjang yang besar, baik gadai janji atau pinjaman kereta, anda harus memperhatikan kebolehpercayaan bank. Dan dalam kes ini, tidak ada cara untuk bersembunyi dari premium insurans. Pinjaman pengguna biasanya dikeluarkan untuk jangka masa yang lebih pendek, tetapi ini sama sekali bukan jaminan terhadap pembayaran berlebihan yang tidak perlu. Pelajari dengan teliti jumlah kos pinjaman, yang merangkumi bukan sahaja faedah tahunan, tetapi juga pembayaran lain.
Jangan lupa bahawa institusi kewangan dengan teliti menganalisis maklumat mengenai peminjam yang berpotensi, jadi jangan mengabaikan bank, di mana mereka terlalu banyak bertanya kepada anda. Pada asasnya, tepat di mana banyak maklumat ditentukan, maklumat tersebut menawarkan keadaan yang paling baik.
Anda perlu menilai kemampuan anda secara realistik, dan jika pembayaran pinjaman melebihi separuh daripada pendapatan bulanan keluarga, anda seharusnya tidak menjadi hamba.
Jadual mana yang harus anda pilih?
Jadual pembayaran pinjaman yang dicadangkan boleh terdiri daripada dua jenis. Yang pertama adalah membayar pembayaran tetap setiap bulan. Yang kedua adalah skema klasik, yang mana jumlah hutang dibahagi dengan jumlah bulan pinjaman, dan faedah dikenakan setiap kali pada baki hutang. Setiap carta mempunyai kelebihan dan kekurangan tersendiri. Anuiti sesuai untuk mereka yang tidak menjangka untuk membayar pinjaman lebih awal dari jadual dan yang selesa membayar jumlah yang sama setiap bulan. Dalam kes ini, jumlah pembayaran berlebihan akan lebih tinggi, tetapi beban pinjaman agak setanding dengan pendapatan. Pilihan kedua lebih sesuai untuk peminjam yang mempunyai pembayaran awal yang dirancang pada masa akan datang dan jadual klasik sesuai untuk pendapatan bulanan. Sudah tentu, apabila faedah dikenakan ke atas baki pinjaman, terdapat lebihan pembayaran yang lebih sedikit. Semakin banyak peminjam membayar "badan" pinjaman, semakin sedikit faedah yang dikenakan.
