Adakah anda ingin mula mendapat kepentingan dalam jenama dan syarikat terkenal dan terkenal di Rusia dan Amerika Syarikat tanpa mengeluarkan wang tambahan untuk perbelanjaan yang tidak perlu? Ketahui bagaimana mana-mana warganegara Persekutuan Rusia yang berumur lebih dari 18 tahun dapat membuka akaun pembrokeran secara percuma, yang tidak memerlukan yuran langganan bulanan, dan mula membina modal mereka yang tumbuh dalam jangka panjang dalam rubel atau dolar AS, menghasilkan dividen 1, 2 atau 4 kali setahun.
Untuk mula mencipta modal anda, anda hanya perlu membuka akaun broker dengan mana-mana broker, memindahkan dana ke sana dan membeli sekuriti pada mereka. Selepas itu, anda menjadi pemegang saham syarikat dan menerima hak untuk memiliki sebahagian daripada modal, memilih dan menerima dividen yang boleh ditarik balik ke kad tersebut. Seterusnya, saya akan memberikan tiga broker dengan mana anda boleh membeli sekuriti tanpa sekatan pada ukuran akaun minimum, tanpa bayaran berkala yang wajib, yang sangat penting jika anda jarang membuat transaksi atau ingin membuka akaun dengan beberapa broker, tanpa komisen yang besar (beberapa rubel per 10 ribu rubel perolehan untuk sekuriti Rusia). Diandaikan bahawa anda sudah mengetahui cara bekerjasama dengan QUIK TS atau belajar sendiri bagaimana menggunakannya sendiri.
Broker pertama seperti itu adalah Gazprombank-Broker. Tarifnya:
- Membuka akaun - 0 rubel;
- Bayaran langganan - 0 rubel / bulan;
- Bayaran langganan untuk kad - 0 rubel / bulan;
- Komisen pada kadar harian - 0,085% (8,5 rubel per 10 ribu rubel perolehan);
- Komisen untuk input-output dari kad ke akaun pembrokeran - 0 rubel;
- Komisen untuk mengisi semula kad / pengeluaran ke kad orang lain - 0 rubel. tanpa sekatan minimum.
Oleh itu, jika anda mempunyai 10 ribu rubel yang anda berhasrat untuk melabur di pasaran saham Rusia, maka, setelah membeli sekuriti untuk semuanya, kos anda hanya 8, 5 rubel. Pada masa yang sama, walaupun anda memutuskan untuk tidak menggunakan akaun tersebut selama beberapa bulan, anda tidak perlu membayar sepeser pun lagi, dan pengeluaran dividen ke mana-mana kad bank Rusia, walaupun hanya 100 rubel. atau kurang adalah percuma.
Perbezaan utama antara broker ini dan yang lain dalam artikel ini ialah anda boleh mula melabur walaupun dengan beberapa rubel. Terima kasih kepada lelongan penuh yang tidak lengkap, setelah 17:00 waktu Moscow anda dapat, mempunyai 1000 r buat portfolio pelbagai yang lengkap. Contoh berdasarkan data terbaru: bahagian Gazprom (160 rubel), bahagian Sberbank (200 rubel), bahagian MTS (270 rubel), 3 saham MMK (156 rubel), bahagian AK ALROSA (106 rubel) dan bahagian Moscow Pertukaran (97, 20 p.) - dengan itu anda akan menghabiskan 989, 2 p. + 85 kopecks (komisen) = 990, 05 p. dan dapatkan sekurang-kurangnya portfolio yang tidak ideal, tetapi seimbang tanpa sekatan: anda akan menjadi pemegang saham yang sama dengan peserta pasaran lain, anda akan menerima dividen sesaham.
Terdapat satu lagi ciri unik broker ini - ia adalah pengesah, peranti khas dengan butang dan skrin. Terima kasih, walaupun komputer anda diretas, penyerang tidak akan dapat memasuki QUIK tanpa memasukkan nombor yang dipaparkan ketika butang ditekan. Kumpulan nombor ini berubah setiap minit, jadi maklumat yang dipaparkan beberapa minit yang lalu tidak lagi relevan. Lebih baik jangan kehilangan peranti ini, kerana untuk yang baru, anda perlu membayar kira-kira 700 rubel.
Untuk membuka akaun pembrokeran, cukup untuk meninggalkan permintaan di laman web rasmi. Selepas itu, mereka akan menghubungi anda dan memberitahu anda mengenai langkah seterusnya. Biasanya, cukup dengan membawa pasport ke jabatan bank dan menandatangani dokumen. Sekiranya anda tidak mahu menggunakan leverage atau tidak tahu mengapa ia diperlukan, maka jelaskan kepada pekerja bahawa anda akan membuka akaun biasa "tanpa leverage" dan anda akan ditunjukkan di tempat mana anda perlu menandakan. Selepas itu, anda akan diberi arahan mudah mengenai cara memasang QUIK dan mendaftar kunci melalui e-mel.
Untuk memasukkan wang ke dalam akaun, anda perlu pergi ke mana-mana ATM, memasukkan kad dan menyelesaikan operasi kredit dana ke akaun broker. Dalam kes ini, anda mesti ingat jumlah kontrak anda.
Untuk mengeluarkan dana, cukup masuk ke laman web, masukkan data anda dan lakukan operasi Pesanan bukan perdagangan-> Pesanan untuk pengembalian dana, seperti dalam gambar:
Pilih "Buat pesanan baru"
Seterusnya, dalam aplikasi, pilih laman penghapusan dan masukkan jumlah penghapusan. Sekiranya beberapa data perlu diisi, tetapi baris ditampilkan dengan warna kelabu (tidak diizinkan untuk diedit), tuliskannya ke e-mel yang akan diberikan kepada anda ketika anda membuka akaun, biasanya kesalahan itu diperbaiki semasa hari bekerja:
Di kanan bawah halaman, klik "Teruskan":
Seterusnya, periksa bahawa semua data telah dimasukkan dengan betul, masukkan kod dari SMS dan klik "Kirim":
Selepas tindakan ini, aplikasi akan mulai diproses dan, jika terdapat cukup dana percuma di akaun broker anda, maka jumlah yang ditentukan akan dipindahkan ke kad dalam dua hari. Kemudian wang itu boleh dikeluarkan ke bank lain atau dibelanjakan dari kad yang sama.
Sekiranya anda sudah biasa dengan sistem perdagangan QUIK, maka petunjuk ini cukup untuk melabur dengan broker ini.
Sekiranya anda memutuskan untuk menggunakan broker ini, anda mesti mengambil kira beberapa kekurangannya:
- Mengkreditkan dana ke akaun pembrokeran boleh dilakukan secara percuma melalui ATM, atau dengan menghubungkan perkhidmatan berbayar "Home Bank". Ini bermaksud bahawa jika anda tidak mahu menanggung kos tambahan, maka di tempat berhampiran anda mesti ada ATM Gazprombank;
- QUIK sedikit lebih perlahan dalam arti bahawa jika anda pergi jauh di luar bandar, dan anda hanya mempunyai Internet mudah alih yang perlahan, maka kemungkinan anda tidak dapat menyambung ke pelayan sama sekali;
- Tidak ada cara untuk membuka akaun kedua (misalnya, untuk menggunakan "leverage"), tetapi anda boleh menghubungkan leverage untuk yang pertama (saya tidak menggunakannya);
- Sekiranya anda tidak menghubungkan Home Bank, pemindahan dari kad ke kad hanya boleh dilakukan sebagai operasi dari kad lain.
Broker seterusnya, Tinkoff Investments. Tarifnya:
- Membuka akaun - 0 rubel;
- Bayaran langganan kerana:
- pada tarif "Pelabur" 99 rubel / bulan jika transaksi dilakukan, jika tidak - 0 rubel;
- pada tarif "Trader" 590 rubel / bulan jika transaksi dilakukan, jika tidak - 0 rubel;
- Bayaran langganan mandatori untuk kad adalah 0 rubel / bulan (tetapi ada bayaran untuk SMS yang memberitahu, jika anda tidak mahu membayar 60 rubel / bulan, minta operator mematikannya dalam sembang aplikasi mudah alih; jadilah pastikan untuk memeriksa item mengenai yuran bulanan jika anda tidak akan membuka deposit dalam jumlah 30 ribu rubel);
- Komisen:
- pada tarif "Pelabur" 0.3% (30 rubel per 10 ribu rubel perolehan);
- pada tarif "Trader" 0.03% (3 rubel per 10 ribu rubel perolehan);
- (mengambil kira yuran langganan untuk tarif);
- Komisen untuk input-output dari kad ke akaun broker 24/7 - 0 rubel;
- Komisen untuk mengisi semula kad / pengeluaran ke kad orang lain - 0 rubel. untuk jumlah dari 3 ribu rubel. Jumlah sehingga 3 ribu rubel. boleh ditarik ke dompet elektronik. Jika tidak, komisennya akan menjadi 90 rubel.
- Komisen untuk mengeluarkan wang tunai di mana-mana ATM di dunia - 0 rubel. untuk jumlah lebih daripada 3 ribu rubel. dan 90 p. jika tidak.
Broker ini dibezakan terutamanya oleh fakta bahawa ia menyediakan akses kepada banyak sekuriti bursa saham New York dan London (selain Bursa Saham Moscow dan ADR beberapa syarikat Rusia). Satu lagi ciri penting broker ini adalah aplikasi mudah alih untuk kad dan akaun broker dengan antara muka intuitif. Setiap operasi pembelian / penjualan mesti disahkan melalui SMS, jadi operasi dari klik tidak sengaja dikecualikan.
Juga, broker ini membolehkan anda membeli dan menjual dolar AS dan euro dari 1 unit pada kadar yang lebih menguntungkan daripada di "pejabat pertukaran" di jalan.
Oleh kerana Tinkoff-Bank adalah salah satu yang paling moden dan berorientasikan pelanggan, anda akan diberi peluang untuk menarik dan menyimpan dana 24/7 dengan serta-merta dan tanpa komisen - sekarang anda tidak perlu menunggu sehingga hujung minggu berakhir, pasaran dibuka dan 2 hari bekerja untuk pemindahan. Segala-galanya akan dilakukan dengan bantuan perkhidmatan percuma yang menghubungkan overdraf pada masa pemindahan dana.
Sekiranya anda hanya ingin melabur dalam ekonomi Amerika Syarikat, China, Rusia, England, Australia, Jepun atau Jerman, maka menggunakan Tinkoff Investments ini dapat dilakukan dengan mudah seperti membeli sekuriti lain:
Seperti yang anda lihat, unit ETF berharga hanya beberapa ribu rubel.
Terdapat satu lagi produk menarik yang akan sangat membantu anda mengelakkan situasi yang menjengkelkan seterusnya. Anggaplah bahawa dalam 3-4 tahun anda perlu, misalnya, untuk membayar pendidikan untuk diri sendiri atau anak anda dan anda sudah mempunyai sebahagian besar jumlah yang diperlukan. Anda menganggap perlu melakukan pembayaran pada masa yang akan datang, tetapi pada masa yang sama anda melihat potensi besar dalam ekonomi Amerika atau dunia dan tidak mahu melepaskan peluang. Apa yang perlu dilakukan dalam keadaan sedemikian? Sudah tentu, anda boleh mengambil risiko dan melabur dalam ETF pada sekuriti Amerika (FXUS) atau membentuk portfolio semua ETF yang ada, namun, sekiranya berlaku kemerosotan ekonomi, krisis atau kejadian tidak menyenangkan yang lain, ia mungkin berlaku walaupun separuh daripada modal awal tidak akan tersisa dari dana yang dilaburkan, dan anda tidak akan mempunyai apa-apa perbelanjaan untuk pendidikan anda. Setuju, keadaan yang tidak menyenangkan. Anda tentu saja boleh memasukkan dana ini ke bank atau melabur dalam OFZ dan tidak perlu bimbang tentang apa-apa, tetapi jika pasaran berkembang, anda tidak akan mendapat apa-apa yang signifikan. Terutama untuk situasi seperti itu, Alfa-Bank dan VTB Bank telah mengeluarkan produk insurans, polisi insurans hayat pelaburan (ILI), yang membolehkan anda melabur dalam ekonomi Amerika atau dunia dan, sekiranya berlaku pertumbuhan, mengambil separuh daripada keuntungan, dan dalam sekiranya berlaku kejatuhan atau bahkan krisis, pulangkan 100% modal yang dilaburkan (membolehkan anda membayar pendidikan dalam contoh kami). Pada masa yang sama, jika perlu, anda dapat mengambil 72-94% modal yang dilaburkan lebih awal dari jadual (lihat contoh seterusnya).
Terdapat satu lagi situasi menarik di mana salah satu polisi akan membantu anda. Andaikan bahawa anda, sebagai peserta profesional dalam pasaran kewangan atau hanya merujuk kepada penganalisis yang berwibawa pada pendapat anda, menganggap bahawa dalam beberapa tahun atau bahkan beberapa bulan akan datang terdapat kemungkinan besar krisis dan penurunan tajam dalam sebut harga dunia, jika tidak pertumbuhan ekonomi akan rendah. Apa yang boleh dilakukan dalam keadaan ini? Sudah tentu, anda boleh melaburkan sebahagian besar modal anda dalam bon dan deposit yang boleh dipercayai, dan kemudian tunggu sehingga anda dapat memanfaatkan keadaan dan membeli aset yang telah jatuh harganya. Tetapi bagaimana jika anda menjadi salah? Bagaimana jika ekonomi terus berkembang dan krisis tidak pernah berlaku? Dalam kes ini, anda menghadapi risiko hampir tidak mengikuti inflasi, kerana deposit dan bon yang boleh dipercayai diperlukan untuk menjimatkan wang daripadanya.
Dalam kes ini, peluang untuk melabur dalam polisi insurans nyawa datang untuk menyelamatkan sekali lagi. Mengikut syarat, anda boleh menarik balik modal lebih dari 70% walaupun selepas pelaburan, dan setelah setahun dan 2 tahun kemudian, nisbah ini jelas lebih tinggi daripada 90%! Dan kemudian, jika krisis datang, dan harga syarikat terbesar turun 50-80%, maka anda, yang hanya kehilangan 6-28% semasa pengeluaran, masih akan menghasilkan banyak wang untuk pemulihan ekonomi ke tahap sebelumnya. Tetapi jika ramalan anda tidak menjadi kenyataan, dan ekonomi terus berkembang pada kadar yang sama, anda akan memperoleh separuh daripada pertumbuhan ini, yang jauh lebih baik daripada faedah deposit dan bon.
Dan, tentu saja, sebagai produk insurans, polisi membolehkan anda mengembalikan 100% dana yang dilaburkan sekiranya berlaku kematian atas sebab apa pun, dan sekiranya berlaku kematian kerana kemalangan 200% dari jumlah yang diinsuranskan.
Satu lagi ciri bank adalah tarif untuk membayar kad, wang tunai dan jumlah deposit minimum. Anda mempunyai 3 pilihan, pilih yang paling menguntungkan:
- Perkhidmatan percuma semasa membuka deposit dari 30 ribu rubel. dengan wang tunai untuk jumlah dan baki dana;
- Perkhidmatan berbayar tanpa deposit dan kehadiran jumlah ini pada kad dengan wang tunai;
- Perkhidmatan percuma tanpa membuka deposit dan tanpa wang tunai jika terdapat jumlah sehingga 100 ribu rubel pada kad, tetapi dengan wang tunai jika terdapat lebih dari 100 ribu rubel pada kad.
Sekiranya anda tidak mahu menyimpan dana yang besar pada deposit atau hanya pada kad, tetapi ingin mula melabur, saya cadangkan pilihan ketiga. Walau apa pun, lebih baik menjelaskan semua butiran dengan pengurus melalui telefon atau dalam sembang aplikasi. Pastikan anda memasukkan semua syarat yang penting bagi anda.
Dengan semua ciri ini, perlu juga diingat bahawa broker sentiasa berkembang dan mencari jalan untuk membuka pasaran baru untuk pelanggan. Semasa pertama kali saya mulakan, hanya terdapat saham dan bon syarikat Rusia dan Amerika terbesar, tetapi setelah beberapa bulan hampir semua sekuriti dari Bursa Moscow (termasuk yang tidak likuid) ditambahkan, banyak sekuriti baru dari NYSE, NASDAQ dan LSE. Dan siapa tahu, mungkin dalam masa terdekat kita akan mempunyai analog Broker Interaktif percuma tanpa sekatan minimum pada yuran masuk dan langganan …
Apa lagi yang boleh dilakukan oleh broker ini? Di Amerika Syarikat, cukai dividen bagi penduduk adalah 30%, tetapi di Rusia hanya 13%. Tinkoff Investments dapat mengurangkan cukai ke atas banyak saham AS dari 30% hingga 10%. Walau bagaimanapun, dalam kes ini, anda perlu mengemukakan penyata cukai untuk membayar baki 3%.
Untuk menjalankan operasi ini, anda perlu memuat turun, mencetak, menandatangani dan mengimbas dokumen khas (ingat bahawa anda mestilah bukan penduduk AS). Dokumen tersebut boleh dimuat turun semasa anda membuka akaun dengan memasukkan akaun peribadi anda melalui penyemak imbas dan memilih pilihan yang sesuai. Kami menghantar dokumen yang diimbas ke sana. Selepas itu, status cek anda akan dipaparkan seperti berikut:
Sekiranya anda memutuskan untuk menggunakan broker ini, maka anda mesti mempertimbangkan beberapa kelemahannya (berbanding dengan broker lain dalam artikel ini):
- Had minimum ialah 3 ribu rubel. untuk mengeluarkan dana dari kad ke kad dan mengeluarkan wang tunai dari ATM, kecuali ATM Tinkoff-Bank (periksa item ini dengan pengurus) dan pindahkan ke dompet elektronik (Yandex. Money, dll.);
- Tidak ada sekuriti tidak cair seperti Slavneft-Yanos, tetapi anda mungkin tidak pernah mendengarnya, dan bukan fakta bahawa mereka tidak akan ditambahkan (lihat perenggan mengenai perkembangan berterusan broker).
- Tidak ada TS QUIK (tetapi sebenarnya tidak diperlukan di sini, kerana aplikasi dan antara muka web sangat sesuai untuk operasi jangka panjang dan jangka sederhana);
- Tidak ada lelongan dengan jumlah kecil, jadi saham syarikat seperti NOVATEK atau Severstal dapat dibeli dengan 10-11 ribu rubel. (pada harga pada masa ini).
Broker terakhir untuk hari ini, Promsvyazbank-Broker. Tarifnya:
- Membuka akaun - 0 rubel;
- Bayaran langganan - 0 rubel / bulan;
- Bayaran langganan untuk kad - 0 rubel / bulan;
- Komisen pada kadar harian - 0,05% (5 rubel untuk 10 ribu rubel perolehan)
- Komisen untuk input-output dari kad ke akaun pembrokeran - 0 rubel;
- Komisen untuk mengisi semula kad - 0 rubel;
- Komisen untuk pengeluaran kad orang lain - 1.5%, tetapi tidak kurang dari 30 rubel;
- Aplikasi mudah alih untuk transaksi kad dan deposit dana ke akaun broker - 0 rubel;
- Leverage: ~ 17% setahun untuk jangka panjang dan 15% untuk posisi pendek (jika bersambung).
Broker ini sangat mirip dengan yang pertama, tetapi mempunyai beberapa perbezaan penting:
- Sebagai tambahan kepada QUIK, Web-QUIK disediakan secara percuma untuk membeli sekuriti melalui penyemak imbas, tetapi antaramuka sangat diperlukan, walaupun anda dapat membiasakannya jika anda hanya perlu membeli sekuriti Rusia dari semasa ke semasa;
- Anda boleh membuka akaun kedua secara percuma tanpa mengunjungi pejabat (misalnya, untuk kemungkinan menggunakan leverage dan transaksi spekulatif), yang tidak bergantung pada yang pertama. Saya menunjukkan kadar faedah leverage dalam perenggan dengan tarif. Pada masa yang sama, satu ciri pinjaman yang sangat penting harus diingat: jika anda memerlukan sejumlah wang, anda boleh mengeluarkan wang ke dalam leverage yang dijamin oleh sekuriti cair pada akaun ini, tanpa menjualnya (yang bermaksud bahawa anda tidak menanggung keuntungan cukai). Anda boleh membayar balik pinjaman tersebut pada bila-bila masa, tetapi anda perlu mengambil kira bahawa jika harga sekuriti jatuh terlalu rendah, broker akan mula menjualnya untuk membayar hutang, dan kadar pinjaman jauh lebih tinggi daripada kadar pengguna biasa. Tetapi anda tidak perlu pergi ke mana-mana, mengumpulkan sijil gaji dan secara amnya membuktikan sesuatu kepada bank: biarkan saja permintaan untuk pengeluaran dan tunggu 1-2 hari bekerja.
Sekiranya anda memutuskan untuk menggunakan broker ini, maka anda mesti mempertimbangkan beberapa kelemahannya (berbanding dengan broker lain dalam artikel ini):
- Komisen untuk mengeluarkan dana ke kad lain 1.5%, tetapi tidak kurang dari 30 rubel;
- Tidak ada lelongan penuh dengan lot kecil - anda hanya boleh menjual atau membeli hingga banyak "dengan suara".
Untuk mengeluarkan wang untuk memanfaatkan atau hanya mengeluarkan dana percuma, anda perlu menggunakan salah satu cara berikut:
1. Pergi ke QUIK dan pilih Sambungan-> Pesanan bukan perdagangan-> Pengeluaran dana (DS). Selepas itu, pilih laman web untuk didebitkan dan jumlahnya:
2.1. Pergi ke laman web bank internet, masukkan nama pengguna / kata laluan anda dan masukkan akaun peribadi anda; 2.2. Di kiri bawah, cari bahagian "Pelaburan" dan pilih perjanjian yang diingini (dalam contoh ini, anda perlu memilih salah satu dari dua):
2.3. Paparkan semua operasi:
2.4. Pilih "Pengeluaran dana":
2.5. Pilih perjanjian, platform untuk debit, mata wang dan jumlahnya. Pada masa yang sama, pertimbangkan ciri berikut: jika anda menjual sekuriti dengan keuntungan dan belum membayar cukai pendapatan peribadi untuk operasi ini, pastikan untuk mencentang kotak "Persetujuan untuk pelaksanaan separa", jika tidak, dana tidak akan ditarik balik.
2.6. Nyatakan jumlahnya dan hantarkan permohonan anda.
Lebih mudah mendapatkan dana, ada juga 2 cara:
1. Melalui laman web 1.1. Sama seperti kesimpulannya, pilih operasi "Tambah nilai akaun" di akaun peribadi anda 1.2. Pilih nombor kontrak, platform deposit dan akaun debit, masukkan jumlahnya.
2. Melalui aplikasi mudah alih 2.1. Masukkan aplikasi mudah alih PSB (boleh dimuat turun untuk Android atau iOS) 2.2. Pilih menu
2.3. Pilih "Pembayaran dan pemindahan"
2.4. Klik "LEBIH"
2.5. Pilih "Ke akaun pembrokeran"
2.6. Pilih nombor kontrak dan ikuti arahannya.
Arahan ini cukup untuk menjalankan operasi yang diperlukan untuk pelabur jangka panjang.
Anda boleh membuka akaun dengan broker ini di laman web rasmi.
Anda boleh membuka akaun dengan semua broker di atas tanpa perlu menanggung kos perkhidmatan tambahan. Anda boleh membuat portfolio dengan mudah dan melupakannya selama beberapa bulan tanpa membayar sesen pun dan mengeluarkan dividen.
