Portofolio pinjaman membolehkan bank mendapat keuntungan dari dana yang dikeluarkan dengan faedah. Terdapat banyak klasifikasi. Portofolio pinjaman terbaik dianggap terbaik, yang mewujudkan keadaan yang baik untuk peminjam. Ini menunjukkan kematangan dan kebolehpercayaan bank.
Portofolio pinjaman bank - jumlah hutang yang dimiliki pelanggan kepada institusi dalam jangka masa tertentu. Ia adalah digit yang dikira dengan merujuk kepada tarikh. Diperhatikan bahawa operasi pemberian pinjaman dilakukan setiap hari.
Jenis portfolio pinjaman
Portfolio pinjaman adalah kasar dan bersih. Yang pertama merangkumi pinjaman yang dikeluarkan tetapi belum dibayar. Bersih dikira tolak jumlah peruntukan yang disediakan sekiranya berlaku kerugian. Setiap institusi kewangan yang kukuh harus mempunyai dana simpanan. Ukurannya menunjukkan peluang dan risikonya.
Portofolio juga berbeza berkaitan dengan polisi bank:
- Optimum. Ini sesuai dengan strategi pemasaran dan pinjaman bank dengan cara terbaik.
- Seimbang. Ini bertujuan untuk menyelesaikan masalah yang paling kontroversial "risiko - keuntungan". Strukturnya serupa dan optimum, tetapi mungkin berbeza dari yang pertama pada tahap yang berasingan.
- Tidak berisiko. Pilihan ini mempunyai petunjuk risiko dan keuntungan yang rendah.
Mereka juga dibahagikan dengan alasan lain. Menurut subjek pengkreditan, mereka dibahagikan kepada jenis untuk individu dan entiti undang-undang. Istilah tersebut boleh menjadi jangka pendek, jangka sederhana, jangka panjang. Semakin banyak jumlah pinjaman jangka pendek, semakin banyak ia dianggap cair.
Ciri-ciri pembentukan
Membuat portfolio pinjaman adalah tugas utama mana-mana institusi kewangan, kerana ia membolehkan anda memperoleh keuntungan. Hari ini adalah kebiasaan untuk membezakan beberapa peringkat pembentukan. Masing-masing mengambil kira prinsip umum dan spesifik pembentukan portfolio pinjaman.
Setiap bank yang memutuskan untuk memberikan dana kepada warganegara mesti:
- menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi jumlah permintaan;
- membina potensi kredit;
- memastikan keseimbangan potensi dan pinjaman yang tepat;
- kembangkan rancangan yang akan membantu meningkatkan portfolio anda yang ada.
Semasa membentuk struktur, pelbagai faktor yang mempengaruhi pembangunan seluruh bank diambil kira. Ini merangkumi ciri-ciri sektor pasaran, misalnya, kerja institusi komersial mempengaruhi sektor ekonomi tertentu.
Jumlah modal bank juga merupakan parameter penting. Had maksimum yang dibenarkan untuk setiap peminjam bergantung kepadanya. Kerana ini, ia bertindak sebagai faktor pengehad.
Apabila semua peringkat telah dilalui, masih perlu menjalankan pengurusan syarikat yang berkesan. Ini berdasarkan membuat keuntungan dengan meminimumkan risiko. Keseluruhan struktur organisasi didasarkan pada gambaran yang jelas mengenai kecekapan pekerja. Pemimpin di berbagai peringkat mempunyai kekuatan mereka sendiri, mereka dapat mengubah syarat asas untuk memberikan pinjaman, dengan mempertimbangkan formula yang telah dibuat sebelumnya.
Apa yang dan tidak termasuk dalam portfolio?
Strukturnya merangkumi kemampuan untuk memilih akaun pinjaman mata wang asing atau rubel, ketersediaan dan kaedah penyediaan harta tanah sebagai jaminan, dan spesifik pembayaran hutang. Bergantung pada polisi bank, senarai yang ditentukan mungkin dilengkapi dengan item lain.
Keanehannya adalah bahawa portfolio pinjaman tidak termasuk pinjaman yang dikeluarkan kepada agensi kerajaan, pelbagai dana di luar anggaran. Ini disebabkan oleh penciptaan syarat khas untuk mereka, yang menunjukkan ketiadaan jaminan atau pengurangan kadar faedah yang ketara. Oleh itu, portfolio pinjaman hanya menunjukkan aktiviti khas institusi kewangan.
Oleh itu, pembentukan portfolio pinjaman adalah langkah pertama untuk memperoleh hasil yang diinginkan. Penunjuk ini dipaparkan pada peringkat bank. Oleh itu, penting untuk menggunakan data yang diperoleh semasa analisis dan menerapkannya dalam menyelesaikan masalah praktikal. Salah satu alat yang paling berkesan untuk meningkatkan tahap bank adalah pengembangan dan pelaksanaan portfolio yang optimum. Imbangan aset dan liabiliti yang terbentuk dengan betul membolehkan pihak pengurusan memilih jalan semasa dengan betul, dengan mengambil kira risiko dan potensi.
