Deposit bank pada kadar 20-22% setahun sangat menggoda. Yang bernuansa adalah bahawa deposit seperti itu hanya dibuka melalui IIS. Adakah terdapat perbezaan antara simpanan terbuka individu di bank dan melalui akaun pelaburan individu? Seberapa menguntungkan tawaran itu? Pertimbangkan semua risiko pelaburan tersebut dan perincian cukai.
Beberapa bank Rusia menawarkan deposit rubel pada kadar 20-22% setahun. Nampaknya ini adalah tawaran yang menguntungkan, kerana kadar rata-rata biasanya berubah-ubah antara 7-9% setahun. Deposit adalah salah satu jenis pelaburan yang paling selamat, kerana tertakluk kepada insurans. Penduduk biasa tahu lebih banyak tentang mereka, dan, oleh itu, mereka menyebabkan lebih banyak kepercayaan. Tetapi untuk deposit seperti itu ada satu syarat: anda perlu membuka deposit di bank melalui IIS. Dan inilah kehalusannya.
Ciri-ciri membuka deposit melalui IIS
Pertama, adalah penting untuk menjelaskan bahawa kadar 20-22% terdiri daripada 7-9% setahun pada deposit dan 13% dalam bentuk pemotongan cukai dari negeri ini jika IIA jenis A dibuka. Sebenarnya, ini adalah deposit biasa dengan kadar rata-rata dan keuntungan yang tinggi disebabkan tepat oleh pemotongan cukai.
Di satu pihak, tawaran itu menguntungkan. Deposit individu dilindungi oleh insurans dengan jumlah hingga 1, 4 juta rubel. Cukai pendapatan dikenakan hanya jika faedah deposit melebihi kadar kunci + 5%. Oleh kerana faedah deposit telah dikurangkan dengan ketara kerana kenaikan premium insurans kepada DIA, ambang ini hampir tidak pernah dilampaui. Kadar kunci Bank Pusat Persekutuan Rusia sentiasa berubah. Rata-rata, ia adalah 10%, tetapi pada tahun 2018 ia dijangka menurun menjadi 7-8%. Bagaimanapun, 15% (10 + 5) lebih tinggi daripada 7-9% pada deposit, dan tidak ada cukai yang dibayar. Terdapat juga potongan cukai untuk boot. Satu faedah kukuh.
Dan di sinilah bermulanya keseronokan. Sumbangan yang dibuat melalui IIS selalunya berada di bawah pengurusan amanah. MC adalah entiti undang-undang, dan tidak lagi berada di bawah insurans deposit. Lebih-lebih lagi, deposit boleh masuk ke dalam apa yang disebut "buku nota", iaitu, mungkin tidak dapat dilihat sama sekali pada neraca bank. Akibatnya, deposit terbuka di bank melalui IIS bukan lagi pelaburan yang selamat. Untuk perkhidmatannya, syarikat pengurusan akan mengambil 1.5-2% daripada keuntungan, yang bermaksud bahawa keuntungan akan menurun.
Oleh kerana IIS adalah jenis A, maka cukai pendapatan peribadi (13%) akan dikira berdasarkan pendapatan. Deposit ini tidak termasuk dalam cukai yang disebutkan sebelumnya, kerana dibuka bukan oleh individu, tetapi melalui akaun pelaburan.
Alternatif untuk deposit
Selain simpanan bank, terdapat instrumen konservatif lain dengan pulangan yang lebih tinggi dan risiko yang lebih rendah. Contohnya, bon pinjaman persekutuan (OFZ). Ini adalah sekuriti yang dikeluarkan oleh kerajaan untuk menampung defisit belanjawan. Mereka boleh menjadi kerajaan persekutuan atau tempatan. Keuntungan mereka tidak terlalu tinggi, tetapi mereka tidak dikenakan cukai. Pilihan yang sangat baik untuk IMS jenis A.
Atau pilihan lain adalah bon kupon dari syarikat komersial yang boleh dipercayai. Ini adalah jaminan hutang, iaitu, organisasi meminjam wang, berjanji untuk membayar nilai muka dan faedah yang perlu dibayar pada akhir tempoh. Hasil pada mereka tidak mungkin melebihi 9-10%, tetapi sekuriti tersebut adalah cair. Tidak seperti deposit, bon boleh dijual dan bahkan mendapat keuntungan dari spekulasi.
Oleh itu, adalah tidak menguntungkan dan berisiko untuk membuka deposit di bank melalui IIS, kerana bank boleh muflis. Sekiranya perlu menggunakan instrumen yang sangat konservatif, maka OFZ dan bon syarikat komersil yang boleh dipercayai dengan hasil 9-10% setahun lebih disukai.
