Dalam praktik dunia, cadangan struktur kewangan hari ini penuh dengan pelbagai pilihan pinjaman dengan pelbagai tujuan, terma dan kadar. Sebelum pilihan terakhir institusi untuk mendapatkan pinjaman, anda mesti mengetahui dengan jelas dan dapat memeriksa proses pengiraan faedah pinjaman.
Ia perlu
- - perjanjian pinjaman;
- - kalkulator;
- - Perisian Excel;
Arahan
Langkah 1
Ambil perjanjian pinjaman dan cari item mengenai peraturan untuk mengira faedah pinjaman. Biasanya, jadual pembayaran terdiri daripada dua jenis: klasik dan anuiti. Jadual klasik menunjukkan pembayaran faedah dalam jumlah badan bulanan pinjaman, dan setiap bulan pembayaran berkurang dengan jumlah tertentu. Jadual anuiti adalah pembayaran faedah dan badan setiap bulan dalam jumlah yang sama, yang tidak akan berubah sehingga akhir tempoh pinjaman.
Langkah 2
Cari di dalam kontrak jumlah pinjaman awal, jangka masa dalam bulan, jika dinyatakan dalam tahun, diterjemahkan dengan mengalikan dengan 12 dan kadar tahunan dalam peratus. Periksa semua yuran sekali dan bulanan yang disertakan untuk teks perjanjian. Sekiranya, semasa mengeluarkan pinjaman, bank memerintahkan untuk menginsuranskan harta cagaran - tuliskan jumlah pembayaran insurans.
Langkah 3
Sekarang, untuk mengira pembayaran mengikut jenis klasik, ambil kalkulator, sehelai kertas dan hitung menggunakan formula: faedah = (jumlah pinjaman) / (jangka masa pinjaman dalam bulan) x (kadar tahunan) / 365 x (30 atau 31 [hari dalam sebulan]) … Hasilnya adalah pembayaran faedah untuk bulan pertama. Untuk mengira setiap pembayaran berikutnya, jumlah awal mesti ditukar kepada baki badan pinjamannya. Pengiraan pembayaran bulanan untuk badan pinjaman lebih mudah: pembayaran bulanan = (jumlah pinjaman) / (jangka masa pinjaman dalam bulan). Jumlah pembayaran bulanan = (pembayaran bulanan mengikut badan) + (faedah).
Langkah 4
Jadual anuiti lebih sukar dikira. Lebih baik menggunakan program Excel untuk ini, agar tidak menderita dengan pengiraan manual. Buka helaian Excel dan letakkan tanda sama pada sel mana pun dan pilih fungsi PMT. Contohnya, pinjaman anda berjumlah 100,000, 00 rubel, pada kadar 24% setahun selama 60 bulan, masukkan nilai berikut ke dalam senarai juntai bawah:
Langkah 5
Tekan butang "OK" dan anda akan menerima pembayaran anuiti bulanan anda. Apabila dimasukkan secara manual, ia akan kelihatan seperti ini:
= PMT (24% / 12; 60; -100000). Dalam kurungan, anda perlu memasukkan petunjuk dalam urutan berikut: kadar faedah, jumlah bulan pinjaman, jumlah hutang awal. Tolak di hadapan 100,000 bermaksud kewajipan hutang, jika anda tidak meletakkannya, nilai keseluruhan akan menjadi negatif.
Langkah 6
Untuk memahami jumlah lebihan pembayaran pinjaman, anda boleh mengira kadar efektif yang disebut. Kadar pinjaman berkesan = ([badan pinjaman + faedah untuk keseluruhan jangka masa + komisen] / tempoh pinjaman dalam tahun) / jumlah pinjaman purata berwajaran. Jumlah pinjaman purata berwajaran: jumlah pinjaman x (jangka masa pinjaman dalam bulan + 1) / (2 * jangka masa pinjaman dalam bulan). Hasilnya, anda akan mengetahui berapa sebenarnya kadar faedah pinjaman tersebut.
