Mendapatkan gadai janji adalah penyelesaian jangka panjang, kerana penerima harus membayar balik selama beberapa tahun, dan mungkin beberapa dekad. Pada masa yang sama, penting untuk memahami bagaimana perbezaan dan pembayaran anuiti berbeza untuk memilih yang paling sesuai.
Pinjaman gadai janji adalah sejumlah wang yang dikeluarkan oleh bank untuk tujuan tertentu - untuk membeli rumah. Pada masa yang sama, terdapat dua cara utama untuk melunaskan pinjaman gadai janji - anuiti dan pembayaran berbeza.
Pembayaran berbeza
Pembayaran yang dibezakan mempunyai nama ini kerana jumlah pembayaran bulanan yang harus dipindahkan ke alamat bank kepada pembayar, dalam hal ini, akan berbeza dalam tempoh pembayaran pinjaman gadai janji. Faktanya ialah setiap pembayaran gadai janji terdiri daripada dua komponen utama: yang pertama adalah jumlah yang akan melunaskan hutang pokok, dan yang kedua adalah jumlah yang dibayar oleh peminjam sebagai faedah untuk menggunakan dana bank. Gabungan kedua-dua jumlah ini mewakili jumlah pembayaran gadai janji bulanan.
Sekiranya pembayaran dibezakan, jumlah pembayaran bulanan yang diarahkan untuk membayar hutang pokok dikira hanya dengan membahagikan jumlah hutang dengan jumlah bulan di mana ia akan dibayar. Sebagai contoh, peminjam menerima pinjaman gadai janji dari bank berjumlah 1.2 juta rubel untuk jangka masa 10 tahun. Dalam kes ini, jumlah pembayaran bulanan yang ditujukan untuk pembayaran hutang pokok adalah 10 ribu rubel.
Bahagian kedua dari pembayaran yang dibezakan adalah jumlah yang dibayar kepada bank sebagai faedah. Ia seterusnya bergantung pada dua parameter utama - kadar faedah pinjaman gadai janji dan baki jumlah hutang. Katakan kadar gadai janji adalah 12% setahun. Oleh itu, dalam contoh yang dipertimbangkan dengan hutang sebanyak 1.2 juta rubel, jumlah yang harus dibayar sebagai faedah pada bulan pertama akan berjumlah 12 ribu rubel. Oleh itu, jumlah pembayaran gadai janji pada bulan pertama akan sama dengan 22 ribu rubel.
Namun, pada masa akan datang, apabila peminjam membayar hutang, jumlah faedah untuk menggunakan wang tersebut akan berkurang. Sebagai contoh, apabila jumlah hutang yang belum dibayar mencapai 500 ribu, jumlah yang diperuntukkan untuk pembayaran faedah sudah menjadi 5 ribu rubel, dan jumlah pembayaran gadai janji akan menjadi 15 ribu rubel.
Bayaran anuiti
Pembayaran anuiti, berbanding dengan pembayaran yang berbeza, melibatkan pembayaran bulanan kepada bank dengan jumlah dana yang sama sepanjang keseluruhan tempoh pembayaran pinjaman gadai janji. Ini dicapai dengan nisbah yang berbeza dari jumlah yang diperuntukkan untuk membayar faedah dan pokok, dalam tempoh pembayaran yang berlainan.
Oleh itu, jika pada bulan-bulan pertama bahagian pembayaran yang diarahkan untuk membayar hutang pokok mungkin kecil, dari hampir ke akhir tempoh pinjaman gadai janji, bahagian pembayaran yang paling besar akan dihantar untuk membayar hutang pokok, dan hanya sebahagian kecil sahaja yang akan membayar faedah. Pada masa yang sama, para pakar berpendapat bahawa, secara keseluruhan, pembayaran hutang gadai janji melalui pembayaran anuiti lebih mahal bagi peminjam daripada ketika menggunakan mekanisme pembayaran balik yang berbeza.
