Dengan perkembangan pinjaman, pembelian mahal yang besar telah tersedia. Contohnya, kereta. Tetapi agar tidak bingung dengan pelbagai tawaran pinjaman kereta, anda perlu memahami masalah ini secara terperinci dan mengkaji keadaan di lebih dari satu bank. Barulah anda dapat memilih pilihan yang paling menguntungkan untuk diri sendiri.
Perlu disebutkan bahawa bank sering mengembangkan program pinjaman kereta bersama dengan peniaga kereta - bagaimanapun, kedua-dua pihak berminat dalam penjualan, dan oleh itu membuat tawaran yang paling sesuai dengan keperluan calon pembeli.
Ciri pinjaman kereta
Anda boleh mendapatkan pinjaman untuk kereta dengan dua cara - bermula dari model kereta yang dikehendaki, atau memberi tumpuan kepada tawaran yang menguntungkan bank. Dalam kes pertama, cara termudah untuk mendapatkan pinjaman adalah secara langsung di sebuah dealer kereta, dan sering kali terdapat pinjaman ekspres, yang sudah cukup popular sekarang, yang memerlukan waktu dan dokumen minimum. Sebagai peraturan, untuk pinjaman seperti itu, anda hanya memerlukan pasport dan lesen memandu - dan kereta itu adalah milik anda. Walau bagaimanapun, kemudahan memperoleh ini mempunyai kekurangannya - kadar faedah yang kurang memberangsangkan - misalnya, 2% lebih tinggi daripada tawaran biasa yang dikeluarkan di bank.
Untuk pembelian kereta domestik, negara menawarkan subsidi dan mengimbangi 2/3 dari kadar pembiayaan semula (kira-kira 5.3%). Oleh itu, daripada kadar 12-15% biasa, anda dapat menjimatkan dan membayar lebih banyak hanya 8-13%.
Sebarang pinjaman kereta (selain pokok dan faedah) merangkumi beberapa perbelanjaan yang lebih penting:
- Komisen untuk membuka akaun (satu kali atau sepanjang tempoh perkhidmatan) - Beberapa jenis insurans (terutamanya CASCO + insurans nyawa) - Pemasangan penggera pada kereta yang dibeli - Pendaftaran kereta dengan polis trafik
Perlu bertanya kepada pengurus bank anda untuk maklumat lebih lanjut mengenai perincian pinjaman kereta, kerana perbelanjaan tambahan mungkin berbeza-beza bergantung pada syarat dan kaedah mendapatkannya.
Proses pendaftaran dan dokumen yang diperlukan
Syarat-syarat untuk mana bank mengeluarkan pinjaman berbeza dari satu tahun hingga 7 tahun, dan kadar faedah secara langsung bergantung pada ini. Walau bagaimanapun, beberapa bank sengaja mengekalkan kadar faedah tanpa mengira tempoh matang, yang menjadikannya menarik bagi pelanggan.
Anda boleh mendapatkan pinjaman secara tunai atau dengan memindahkannya terus ke akaun peniaga.
Walau bagaimanapun, bank sering mengemukakan keperluan mereka untuk pinjaman kereta, dan ini juga mesti diambil kira. Ada yang tidak memberikan pinjaman untuk pembelian kereta terpakai, yang lain mengabaikan industri automotif Rusia.
Perkara yang paling penting bagi bank, seperti biasa, adalah keselesaan kewangan pelanggan dan kebolehpercayaannya. Di antara dokumen yang diperlukan adalah pasport dan lesen memandu, bagaimanapun, banyak organisasi kredit yang menawarkan syarat yang lebih baik lebih serius untuk memeriksa calon pelanggan, menuntut juga sijil 2NDFL (kadang-kadang salinan buku kerja), penyata pendapatan, salinan perjanjian dengan pengedar kereta dan invois kereta.
Sebagai tambahan kepada dokumen kewangan, bank juga memperhatikan lesen memandu. Sebagai contoh, bank mungkin menolak pelanggan baru tanpa pengalaman memandu yang ingin membeli kereta yang sangat mahal.
Ciri-ciri insurans
Sebuah kereta yang dibeli secara kredit adalah jaminan pengembalian wang anda kepada bank, oleh itu titik terpenting dalam mendapatkan pinjaman kereta adalah insurans. Sebagai peraturan, bank menetapkan syarat ketat untuk insurans dan kehidupan peminjam, dan kereta itu sendiri untuk keseluruhan tempoh pinjaman. Ini dilakukan agar sekiranya berlaku kejadian yang diinsuranskan (kecurian kereta, kemalangan dengan kerosakan yang tidak dapat diperbaiki), bank dan pengguna mempunyai jaminan.
Sekiranya berlaku kejadian yang diinsuranskan, syarikat insurans akan memindahkan wang tersebut ke bank, dan hanya setelah itu pinjaman tersebut dianggap dibayar balik. Sehingga insurans melindungi pinjaman, pelanggan mesti membayar wang sepenuhnya.
Terdapat dua jenis insurans: CASCO dan OSAGO. OSAGO adalah Insurans Liabiliti Pihak Ketiga Motor Wajib, yang hanya merangkumi sejumlah peristiwa yang diinsuranskan, tetapi sebahagian besarnya tidak boleh dipercayai untuk pemula.
CASCO adalah insurans kereta terhadap sebarang kemalangan, termasuk kecurian. CASCO dianggap sebagai insurans yang ideal bagi mereka yang tidak menginginkan masalah, dan oleh itu harganya lebih tinggi - sehingga 10% dari jumlah keseluruhan kos kereta. Sebilangan besar bank memerlukan pendaftaran insurans khusus ini, tetapi ada juga sebilangan kecil mereka yang berpuas hati dengan OSAGO. Penting untuk diambil kira bahawa bank sedemikian memerlukan sejumlah besar pembayaran awal - biasanya dari 30% dari harga kereta.
Pinjaman kereta mungkin merupakan salah satu jenis pinjaman yang paling wajar, kerana sebuah kereta adalah pembelian yang mahal dan kadang-kadang tidak terjangkau, tetapi pada masa yang sama seringkali sangat diperlukan. Sekiranya anda telah mengetahui syarat-syarat bank dan nuansa pembayaran dan insurans dengan betul, kereta tidak akan menjadi beban bagi anda, tetapi hanya akan membenarkan faedahnya untuk anda dan keluarga.
