Istilah yang dikurangkan bersyarat dan tanpa syarat digunakan dalam insurans. Deductible adalah syarat pilihan dalam kontrak insurans yang memperuntukkan pembebasan syarikat insurans dari pampasan atas kerugian dari segi kos yang boleh ditolak.
Potongan dalam keadaan bersyarat dan tanpa syarat dalam insurans adalah fenomena yang agak baru bagi amalan insurans Rusia. Selalunya, penggunaannya dibenarkan oleh tujuan menjaga kepentingan pelanggan dalam insurans. Sehingga 2014, francais tidak termaktub dalam undang-undang Rusia.
Kelebihan francais adalah bahawa syarikat insurans memberikan faedah untuk pembayaran premium insurans dan mengurangkan kadar tarif.
Dikurangkan bersyarat
Sekiranya dikurangkan bersyarat, sebahagian daripada kerugian tidak akan diganti oleh syarikat insurans jika jumlahnya kurang dari potongan yang ditentukan. Apabila jumlah kerosakan lebih tinggi daripada yang boleh dikurangkan, maka dikompensasikan pada 100%. Oleh itu, syarikat insurans berusaha untuk melepaskan diri dari kerosakan kecil dan kecil.
Kontrak insurans boleh menyediakan jenis lain yang boleh dikurangkan - misalnya, sementara, dinamik. Tetapi dalam praktiknya, mereka sangat jarang berlaku.
Sebagai contoh, jumlah yang diinsuranskan adalah 100 ribu rubel, ukuran potongan yang ditentukan adalah 15 ribu rubel. Sekiranya kerugian dari kejadian yang diinsuranskan berjumlah 10 ribu rubel, maka penanggung insurans tidak membayar pampasan, kerana kerugiannya kurang daripada nilai yang boleh ditolak nota. Sekiranya kerugian telah mencapai 50 ribu rubel. - ia dikenakan pampasan 100%.
Permohonan yang paling biasa untuk dikurangkan kontinjen adalah insurans peribadi. Dalam kes ini, kontrak menetapkan berapa hari penyakit yang diberikan pampasan.
Hampir mustahil untuk mencari francais dalam insurans kenderaan hari ini, walaupun ia mempunyai kelebihan besar bagi pemegang polisi dan syarikat insurans. Hal ini disebabkan oleh percubaan penipuan yang sering terjadi, ketika pihak yang diinsuranskan berusaha untuk menyebabkan lebih banyak kerosakan pada kereta untuk meningkatkan jumlah kerosakan.
Dikurangkan tanpa syarat
Sekiranya ditolak tanpa syarat, liabiliti penanggung ditentukan dengan mengambil kira jumlah yang boleh dikurangkan, yang tidak akan dikembalikan. Kos yang ditolak dikurangkan dari jumlah ganti rugi insurans.
Contohnya, jumlah yang diinsuranskan adalah 100 ribu rubel, ukuran yang boleh dikurangkan tanpa syarat adalah 15 ribu rubel. Sekiranya kerugian sekiranya kejadian diinsuranskan berjumlah 10 ribu rubel, maka syarikat insurans tidak membayar pampasan, kerana kerugiannya kurang daripada yang boleh dikurangkan tanpa syarat. Sekiranya kerugian telah mencapai 50 ribu rubel, maka syarikat insurans membayar pampasan dalam jumlah perbezaan antara kerugian dan francais - 50 ribu rubel. tolak 15 ribu rubel = 35 ribu rubel
Potongan tanpa syarat yang paling meluas diterima dalam insurans kereta dan harta tanah.
Kadang-kadang pemotongan tanpa syarat ditentukan bukan secara mutlak (rubel), tetapi sebagai peratusan. Dalam kes ini, untuk sebarang kerugian, pemegang polisi hanya membayar bahagian tertentu.
Sebagai contoh, jumlah yang diinsuranskan adalah 100 ribu rubel, ukuran yang boleh dikurangkan tanpa syarat adalah 30% dari jumlah kerugian. Sekiranya kerugian apabila berlakunya kejadian yang diinsuranskan berjumlah 10 ribu rubel, maka syarikat insurans membayar pampasan dalam jumlah 10 ribu rubel - (10 * 0, 30) = 7 ribu rubel. Sekiranya kerugian mencapai 50 ribu rubel, maka syarikat insurans membayar pampasan dalam jumlah 50 ribu rubel - (50 * 0, 30) = 35 ribu rubel.
Kadar faedah tanpa syarat yang dikurangkan jarang digunakan. Di negara-negara Barat, ia digunakan dalam insurans kesihatan untuk mengurangkan kos penyelidikan perubatan syarikat insurans.
