Pinjaman adalah peluang untuk mengubah masa depan yang tenang untuk hadiah bahagia. Tidak ada yang salah dengan idea meminjam wang. Terdapat keadaan ketika mendapatkan pinjaman membantu merealisasikan impian lama atau dapat memberi kita beberapa hari bahagia. Dan ini banyak. Jadi, jika, bertentangan dengan semua keraguan dan hujah akal, anda tetap memutuskan untuk menjadi penghutang, maka tidak ada salahnya menangani selok-belok utama aritmetik kredit dan undang-undang.
Algoritma tindakan
1. Memilih bank, jangan terlalu malas untuk melayari Internet untuk mencari pendapat bebas mengenai debitur bekas atau semasa mengenai bank tertentu. Di Web, anda dapat dengan mudah menemui beberapa sumber serius yang mengumpulkan ulasan peribadi tentang semua bank pinjaman terkemuka.
2. Setelah memilih beberapa bank yang nampaknya sesuai untuk anda, hubungi masing-masing dan cari yang berikut.
- Berapakah faedah sebenar pinjaman yang akhirnya anda perlu bayar, dengan mengambil kira jumlah yang akan anda ambil (atau bank bersedia memberikan anda). Hampir semua bank menggunakan pembayaran tersembunyi, yang kadang-kadang diketahui oleh peminjam semasa proses pembayaran balik. Minta maklumat pakar bank mengenai semua kemungkinan pembayaran pinjaman anda, dengan mengambil kira semua yuran. Ingat: kadar faedah akhir selalunya sangat berbeza dengan kadar yang dinyatakan.
- Kematangan maksimum dan minimum dan semua ciri lain dari kes anda (sama ada penjamin diperlukan dan jika jaminan diperlukan, jenis harta apa yang akan diterima oleh bank daripada anda dalam kapasiti ini).
- Ketahui bayaran pendahuluan sekali sahaja dan kos tambahan yang akan dikenakan. Yaitu: bayaran untuk penyediaan dan penyelenggaraan pinjaman, kos menyelesaikan transaksi dan insurans nyawa anda, yang sering kali wajib, yang dapat anda ketahui setelah tamatnya kontrak atau bahkan dengan ansuran pertama.
- Minta pakar untuk menjelaskan semuanya dalam bahasa yang anda fahami. Ajukan soalan sederhana: “Berapa banyak yang harus saya bayar sebelum menerima pinjaman?”, “Apakah ada jadwal pembayaran pinjaman yang dilampirkan pada perjanjian? "; "Pada bulan apa dan pada tarikh berapa tarikh akhir untuk ansuran pertama, berapakah jumlah ini dan bolehkah saya membayarnya lebih awal / lambat tanpa denda?"; "Berapa banyak wang yang akan saya (akhirnya) bayar kepada bank, dengan mengambil kira kadar faedah?"
- Jelaskan, kadar faedah dikenakan pada baki hutang anda atau keseluruhan jumlah pinjaman.
- Tanyakan kaedah pengiraan faedah yang digunakan - anuiti (sewa), apabila sumbangan anda dibuat dengan ansuran yang sama, atau dibezakan (komersial), apabila pembayaran anda menurun setiap kali berikutnya.
- Tanyakan apakah ada bayaran untuk membayar pinjaman, yang boleh dikenakan bayaran bulanan dan dihitung untuk baki hutang dan keseluruhan jumlah pinjaman.
- Penting untuk mengetahui berapa peratus denda untuk pembayaran pinjaman yang tertunda. Biasanya, peratusan dikenakan dari kelewatan hari pertama dan boleh meningkat setiap hari; penalti boleh dikenakan dalam bentuk denda atau bahkan semakan kadar.
- Anda juga harus mengetahui berapa peratusan yang dikenakan untuk pembayaran awal pinjaman (jika ada denda tersebut). Ia juga berlaku bahawa tidak dapat membayar balik pinjaman lebih awal daripada jadual.
3. Ingat bahawa kad kredit memberi lebih banyak ruang kepada bank untuk dimanipulasi. Hampir mustahil untuk mengira pertaruhan efektif sebenar pada kad terlebih dahulu. Oleh itu, lebih baik mengambil wang tunai.
Sekiranya anda memutuskan untuk mengambil kad kredit, nyatakan peratusan denda yang dikenakan kerana melampaui had overdraf (lebihan perbelanjaan) dan adakah bayaran untuk mengeluarkan pinjaman dari ATM (bank orang lain atau bank yang sama) secara tunai.
4. Apabila pilihan dibuat, teliti templat kontrak terlebih dahulu. Perhatikan nota kaki. Pastikan bahawa semua yang disampaikan kepada anda dengan kata-kata disahkan dalam dokumen rasmi.
5. Cuba perhatikan tarikh akhir pembayaran ansuran biasa anda. Dalam kesibukan perniagaan, kita sering menangguhkan pembayaran sehingga kemudian, dan pada hari terakhir, kita lupa atau, seperti nasib, kita tidak boleh masuk ke bank. Tarikh akhir pembayaran mempunyai keanehan berubah menjadi kejutan yang tidak menyenangkan. Untuk mengelakkan perkara ini berlaku, lebih baik meninggalkan jurang kecil dan membayar di muka, sekurang-kurangnya beberapa hari sebelumnya. Jika tidak, anda perlu membayar lebih - bank, sebagai peraturan, sejak hari pertama didenda teruk kerana terlambat. Selain itu, anda menghadapi risiko mendapat kredit buruk.
6. Setelah memutuskan hubungan dengan bank, minta kertas rasmi dengan meterai dan tandatangan kerana tidak ada tuntutan di pihaknya. Seharusnya jelas dari teks bahawa anda tidak berhutang perkara lain kepada bank.
Sayangnya, kebiasaannya penghutang belum membayar jumlah yang tidak masuk akal, yang kehadirannya tidak segera dilaporkan oleh pihak bank, tetapi apabila denda dan bunga yang besar telah dikenakan ke atas mereka.
7. Apabila anda akhirnya dapat melepaskan beban hutang, bersiaplah untuk mendapatkan SMS dari bank dengan tawaran pinjaman menggoda baru. Godaan itu hebat, kerana anda sudah mengetahui rasa manis dari wang "mudah" dan cepat. Jangan jatuh ke provokasi. Terdapat keperluan mendesak dan wang orang lain membantu anda, tetapi adakah layak untuk memikul tanggungjawab baru?
Fikirkan dengan teliti sama ada anda benar-benar tidak dapat mengurus dengan dana anda sendiri atau bantuan orang tersayang, kerana anda dapat dengan cepat mengambil wang orang lain, dan anda harus memberikannya sendiri untuk masa yang lama!
