Pinjaman subordinat adalah bentuk pinjaman khas. Pinjaman ini diberikan untuk jangka masa sekurang-kurangnya lima tahun, dan tidak dapat dilunasi lebih awal daripada jadual tanpa persetujuan Bank Pusat Persekutuan Rusia.
Ciri pinjaman subordinat
Bagi sistem perbankan Rusia, kredit subordinat adalah fenomena baru, walaupun telah menjadi meluas dalam amalan Barat. Sebagai tambahan kepada syarat-syarat yang dipersetujui secara ketat dan kemustahilan pembayaran awal, perkara-perkara berikut dapat diperhatikan di antara ciri pinjaman subordinat:
Hutang pinjaman dilunaskan hanya setelah habis tempoh pinjaman dalam satu pembayaran. Ini adalah satu kelebihan dan kekurangan pinjaman ini: di satu pihak, peminjam dapat memastikan bahawa sepanjang tempoh pinjaman tidak ada yang akan menuntut apa-apa darinya (pinjaman tidak dapat dituntut lebih awal dari jadual), di sisi lain, mustahil untuk membayar balik pinjaman lebih awal dari jadual dan menjimatkan peratus.
Pinjaman semacam itu hanya tersedia untuk badan hukum, dalam praktik Rusia ia hanya dikeluarkan untuk bank, mereka berfungsi untuk menambah modal dan bertindak sebagai langkah anti-krisis dan membantu bank mengelakkan proses kebangkrutan.
Pinjaman subordinat dikeluarkan secara aktif kepada bank semasa krisis pada tahun 2008-2009. Oleh itu, VEB mengeluarkan pinjaman kepada 17 bank dengan jumlah 404 bilion rubel. Pinjaman terbesar diterima oleh VTB (200 bilion rubel) dan Gazprombank (90 bilion rubel).
Bank yang telah menerima pinjaman subordinat dapat memasukkan dana pinjaman dalam jumlah 100% untuk akaun modal tambahan, jika perjanjian dengan Bank Sentral disimpulkan untuk jangka waktu lebih dari 5 tahun. Sekiranya - kurang dari lima tahun, dana yang dipinjam hanya dapat digunakan dengan sekatan.
Syarat pinjaman subordinat
Di bawah syarat-syarat perjanjian pinjaman subordinat, jumlah faedah dan pokok, peminjam tidak dapat membayar lebih awal tanpa izin Bank Pusat Persekutuan Rusia. Hanya dia yang dapat meminda perjanjian dan membenarkan pembayaran awal dan penyemakan semula jumlah faedah pinjaman. Kontrak tidak boleh mengandungi institusi yang dapat mempengaruhi penamatan kontrak. Bank Pusat memeriksa sama ada bank tersebut mempunyai tuntutan terhadap orang yang memberikan pinjaman subordinat.
Sekiranya peminjam muflis, maka tuntutan pemberi pinjaman atas pinjaman subordinat akan dipenuhi terakhir, hanya setelah tuntutan semua pemiutang berpuas hati 100%.
Kadar faedah di mana wang Bank Sentral dikeluarkan tidak boleh melebihi kadar pembiayaan semula semasa, ia tetap dan tidak perlu disemak semula. Semasa memohon pinjaman tersebut, tiada jaminan diperlukan untuk pinjaman tersebut. Kontrak tidak boleh merangkumi klausa mengenai kehilangan.
