Pinjaman selalu dikaitkan dengan keperluan pembayaran faedah untuk penggunaan dana yang dipinjam. Tetapi ada beberapa cara untuk mengurangkan pembayaran pinjaman masa depan dan mengurangkan lebihan pembayaran.
Adalah mungkin untuk mengurangkan pembayaran lebihan pinjaman dengan mengeluarkan pinjaman dengan tingkat faedah yang lebih rendah, atau yang tidak menunjukkan adanya komisen tambahan.
Kadar faedah pinjaman yang rendah
Kadar faedah pinjaman yang rendah mengurangkan jumlah bayaran lebihan. Untuk mendapatkan faedah yang lebih rendah, anda harus mengelakkan pinjaman tanpa pengesahan pendapatan dan pinjaman ekspres. Semakin banyak pinjaman yang ada untuk peminjam, semakin tidak menguntungkan. Dalam kes ini, bank mengalihkan risikonya ke bahu peminjam dalam bentuk kenaikan kadar faedah. Sekiranya anda ingin mengurangkan lebihan pembayaran, anda perlu mengambil beberapa minit dan mengumpulkan dokumen yang mengesahkan pendapatan dan pengalaman kerja anda. Pilihan lain adalah dengan mengambil pinjaman dari bank tempat anda menerima gaji anda. Bank memberi pelanggan gaji dengan syarat pinjaman yang lebih baik dengan meminta pakej minimum dokumen.
Cara lain untuk menurunkan kadar faedah adalah dengan menarik cagaran dan penjamin. Cagaran tambahan memberi bank jaminan bahawa dana akan dikembalikan.
Perlu juga difokuskan pada pinjaman yang disasarkan, yang kadar faedahnya lebih rendah daripada pinjaman tunai yang tidak disasarkan. Dalam kes pertama, wang tersebut tidak diserahkan, tetapi dipindahkan terus ke akaun penjual. Pinjaman yang disasarkan adalah 3-10% lebih murah daripada pinjaman tanpa sasaran. Contohnya, ini termasuk gadai janji, pinjaman kereta.
Bayaran berlebihan dapat dikurangkan dengan menggunakan program bersama khas bank dan pengeluar. Khususnya, sebilangan bank dan pengeluar kereta mempunyai program seperti sekarang. Mereka membolehkan anda mendapat pengurangan faedah pinjaman ketika membeli model kereta tertentu.
Sekiranya anda lebih suka pembayaran bukan tunai, anda lebih baik mendapatkan kad kredit. Semasa membayar hutang selama tempoh tangguh, faedah untuk penggunaan dana yang dipinjam tidak dikenakan.
Perlu diingat bahawa kadar faedah yang rendah tidak menjamin lebihan pembayaran yang lebih rendah. Oleh itu, anda harus selalu memperhatikan bukan pada nominal, tetapi pada kadar faedah efektif, yang merangkumi semua komisen tambahan. Ia boleh menjadi dua hingga tiga kali lebih tinggi daripada nominal.
Tiada komisen tambahan untuk pinjaman
Jumlah lebihan pembayaran pinjaman dipengaruhi oleh komisen tambahan. Mereka dapat satu kali dan bulanan. Komisen sekaligus merangkumi pembayaran untuk menyemak permohonan pinjaman dan memberikan pinjaman. Bayaran bulanan mungkin termasuk kos pengurusan akaun dan penyelenggaraan. Kenaikan lebihan pinjaman juga memerlukan keperluan untuk mendapatkan insurans nyawa dan kesihatan. Kadang kala insurans mahal adalah prasyarat untuk mendapatkan pinjaman dengan kadar faedah yang rendah.
Membuat pembayaran bulanan tanpa komisen
Anda harus membuat semua pembayaran tepat pada waktunya. Jika tidak, anda perlu membayar denda yang ditetapkan oleh bank untuk pembayaran lewat. Ia juga meningkatkan jumlah lebihan pembayaran. Oleh itu, adalah wajar mengambil pinjaman di bank yang mempunyai cawangan atau ATM dengan fungsi deposit tunai di dekat rumah anda.
Sekiranya anda membayar balik pinjaman melalui ATM atau organisasi pihak ketiga, yuran pemindahan wang akan ditambahkan ke pembayaran bulanan anda.
