Pada peringkat pertama hubungan antara bank dan orang yang dikreditkan, pendapatan dan keselesaan peminjam diperiksa. Ini adalah hasilnya yang menjadi faktor utama yang mempengaruhi keputusan untuk mengeluarkan pinjaman dan menentukan ukurannya. Sering kali peminjam menahan beberapa maklumat atau meningkatkan pendapatan mereka, dalam hal ini, pakar bank mengembangkan strategi tertentu untuk mengenal pasti niat baik calon pelanggan.
Arahan
Langkah 1
Lakukan perbualan dengan calon peminjam mengenai data yang disediakan dalam soal selidik. Soal selidik seperti itu akan diisi di setiap bank semasa memohon pinjaman. Ia mengandungi maklumat hubungan, nombor telefon, alamat, tempat kerja, pendapatan rata-rata, ketersediaan pinjaman tertunggak di bank lain dan maklumat lain. Sebagai peraturan, soalan utama dapat digunakan untuk mengetahui kebolehpercayaan maklumat yang ditentukan. Semasa mengisi soal selidik, kebanyakan pelanggan mendakwa bahawa mereka sebelumnya tidak menggunakan perkhidmatan struktur kredit lain dan tidak mempunyai hutang kepada mereka, kerana mereka cuba menyampaikan maklumat yang diinginkan sebagai sah. Semasa perbualan, jelaskan perkara ini dan beri petunjuk bahawa penipuan tidak akan membantu, kerana bank masih akan mengetahui sejarah kredit.
Langkah 2
Periksa kesahihan dokumen yang dikemukakan oleh peminjam. Analisis sijil 2-NDFL. Dokumen ini sangat kerap dipalsukan. Kenyataannya adalah bahawa sijil itu menggambarkan "pendapatan putih" peminjam, yang sebenarnya boleh jauh lebih tinggi ketika menerima gaji dalam "sampul surat". Dalam usaha untuk menggambarkan pendapatan ini, pelanggan menggunakan pemalsuan data.
Langkah 3
Periksa dokumen untuk kesalahan besar semasa pemalsuan. Apabila gaji melebihi 20 ribu rubel sebulan ditetapkan, peminjam mungkin lupa untuk membuang potongan cukai standard dalam jumlah 400 rubel, yang ditetapkan untuk pembayar cukai dengan jumlah pendapatan yang lebih rendah.
Langkah 4
Periksa sama ada kod pemotongan sesuai dan isi medan dengan petunjuknya, serta korespondensi jumlah pemotongan standard dan sosial, yang tegas atau memerlukan bukti dokumentari tambahan. Sekiranya terdapat kecurigaan keaslian sijil 2-NDFL, adalah perlu untuk melakukan pemeriksaan menyeluruh dengan lawatan ke tempat kerja peminjam.
Langkah 5
Analisis sejarah kredit peminjam. Menurut Undang-undang Persekutuan "Tentang Kredit Sejarah", terdapat biro khusus di Rusia, di mana, menurut data peminjam, anda dapat mengetahui maklumat mengenai penerimaan dan pengembalian semua pinjamannya.
