Apa itu kredit dokumentari harus diketahui oleh individu dan entiti undang-undang yang mengambil bahagian dalam pembelian dan penjualan produk tertentu. Kaedah pembayaran ini membolehkan anda melindungi penjual dan pembeli daripada kerugian kewangan.
Tidak ada jawapan pasti untuk persoalan apakah kredit dokumentari itu. Konsep ini dapat ditafsirkan baik sebagai kontrak dan sebagai kaedah tertentu, kaedah memperbaiki transaksi antara penjual dan pembeli, ketika pihak ketiga bertindak sebagai penjamin ketelusan dan pemenuhan kewajiban tertentu.
Apa itu kredit dokumentari
Tugas utama perdagangan di mana-mana peringkat bukan sahaja menjual atau membeli produk, tetapi juga untuk menghilangkan risiko kerugian kewangan. Inilah sebabnya mengapa terdapat jenis transaksi seperti kredit dokumentari. Ini adalah perjanjian di mana tiga pihak mengambil bahagian - penjual, pembeli dan penjamin pembayaran, yang selalunya merupakan institusi kewangan, bank. Skema penyelesaian kredit memberi jaminan sepenuhnya kepada pihak-pihak yang melakukan transaksi bahawa kewajiban tersebut akan ditunaikan oleh pasangan. Surat kredit dokumentari terdiri daripada beberapa jenis:
- boleh dicabut dan tidak boleh ditarik balik,
- disahkan dan ditempah,
- dilindungi atau ditutup,
- dengan klausa "merah",
- berpusing dan bulat,
- kumulatif.
Bank mengambil bahagian dalam perjanjian seperti pihak ketiga, penjamin hanya jika salah satu pihak dalam transaksi tersebut, biasanya pembeli, adalah pelanggannya. Apa kontraknya (jenis dan syarat), dalam urutan apa dan dalam jangka masa berapa pembayaran akan dibuat di bawahnya - semua nuansa ini ditentukan oleh pakar bank. Perjanjian ditandatangani oleh pihak-pihak dalam urus niaga hanya setelah semua klausa dokumen memuaskan sepenuhnya perwakilan ketiga-tiga pihak.
Peserta dalam transaksi kredit dokumentari
Minat dalam sistem penyelesaian seperti itu di pasaran Rusia, menurut penganalisis kewangan, terus meningkat. Tetapi sisi hukum di mana perjanjian semacam itu didasarkan belum dipelajari secara memadai, yang sering menjadi alasan penghentian transaksi atau perubahannya menjadi skema penipuan. Transaksi kredit dokumentari yang telus dan selamat selalu melibatkan
- bank penasihat, yang tidak bertanggung jawab atas pemenuhan klausa perjanjian, yang hanya menjalankan fungsi penyampaian maklumat,
- bank yang bertanggungjawab untuk pembayaran jumlah yang dinyatakan dalam perjanjian,
- pembayar (penjual) dan pembeli.
Dalam beberapa kes, bank ketiga memikul tanggungjawab untuk pembayaran, yang tidak dilarang oleh undang-undang dan secara aktif diamalkan dalam transaksi antarabangsa. Jumlah subjek yang mengikuti prosedur untuk memenuhi kewajiban surat kredit dokumentari boleh mencapai 5 orang.
Kelebihan dan kekurangan kredit dokumentari
Kredit dokumentari adalah mekanisme yang mudah dan fleksibel untuk penyelesaian. Tetapi, seperti instrumen kewangan lain, ia mempunyai kelebihan dan kekurangan. Kelebihannya merangkumi perkara berikut:
- penjual boleh yakin bahawa dia akan menerima pembayaran untuk produknya (perkhidmatan),
- untuk pembeli, ia menghilangkan keperluan pembayaran pendahuluan,
- pembayaran dibuat hanya selepas akhir urus niaga.
Perundangan membolehkan syarat pembayaran individu dibuat menjadi kredit dokumentari. Contohnya, pembeli ingin yakin dengan kualiti produk, tetapi penjual tidak mahu menyampaikannya tanpa bayaran pendahuluan (bayaran pendahuluan). Klausa ditambahkan pada perjanjian bahawa pemindahan wang akan dilakukan hanya setelah jangka waktu tertentu atau setelah bank menerima pemberitahuan dari pembeli barang tentang kualitinya yang tinggi. Bank adalah penjamin pembayaran.
Kelemahan urus niaga tersebut hanya disebabkan oleh kenyataan bahawa kedua-dua pihak harus membayar perkhidmatan bank perantara. Tetapi jika kita mengambil kira pengecualian risiko kerugian kewangan, maka nuansa ini tidak dapat dianggap sebagai kerugian.
