Ramai di antara kita sudah aktif menggunakan kad kredit atau sedang mempertimbangkan untuk mendapatkannya. Pemegang kad kredit sudah biasa dengan syarat-syarat tempoh tenggang (tempoh tangguh, tempoh tanpa faedah untuk menggunakan kad) dan kadar dan komisen di bank mereka. Tetapi pengguna produk kredit yang berpengalaman secara tiba-tiba dapat menemui caj baru dari kad itu, yang tidak dia ketahui. Apa yang boleh kita katakan mengenai pemula. Oleh itu, bagaimana anda mendapatkan kad kredit dan membuat pembelian dengan pantas untuk dompet anda?
Kelebihan utama kad kredit ialah anda tidak perlu pergi ke bank setiap kali untuk mendapatkan pinjaman lain - wangnya boleh didapati pada bila-bila masa. Pada masa yang sama, kad kredit dikeluarkan kepada individu tanpa cagaran dan penjamin, seperti yang dikehendaki oleh pinjaman pengguna biasa. Juga, kelebihan besar kad adalah tempoh tenggang yang ditetapkan oleh bank - biasanya, 50 hingga 100 hari dari tarikh permulaan penggunaan dana kredit, di mana pemegang kad dapat membayar balik pinjaman tanpa sebarang minat.
Bagaimana kad kredit diproses
Kad kredit, seperti mana-mana produk kredit, memerlukan semakan bank terhadap permohonan tersebut. Baru-baru ini, ciri yang menyenangkan telah menjadi kemampuan untuk mengeluarkan kad melalui Internet, dan prosedur ini sama sekali tidak berbeza dengan pendaftaran biasa di bank dengan pengurus. Untuk memohon kad kredit, anda hanya perlu mengisi borang khas, tinggalkan semua data peribadi yang diperlukan, termasuk tahap pendapatan dan tempat kerja. Sudah tentu sejarah kredit anda juga akan dikira. Setelah mempertimbangkan permohonan itu, bank membuat keputusan atau meminta maklumat tambahan. Sekiranya kad itu diluluskan, kad tersebut dapat diperoleh dari bank atau melalui surat (jika bank mempunyai perkhidmatan sedemikian).
Ciri penggunaan
Seperti kad bank lain, kad kredit memerlukan bayaran perkhidmatan. Kos asas, sebagai peraturan, tidak berbeza dengan servis kad debit, tetapi mungkin berbeza bergantung pada nilai kad (standard, gold, platinum, dll.), Ciri program kredit dan syarat khas bank yang lain. Jumlah ini dikenakan ke kad kredit sama ada bulanan atau tahunan. Terdapat juga kad kredit dengan perkhidmatan percuma. Tidak ada penangkapan dalam hal ini - pada masa yang sama, bank memperoleh faedah yang diperoleh melalui garis kredit, atas pemotongan sistem pembayaran yang digunakan pelanggan, misalnya, di kedai, atau faedah untuk pengeluaran tunai.
Walau bagaimanapun, berhati-hatilah apabila perkhidmatan kad percuma adalah tawaran khas waktu terhad bank. Selalunya, bank menawarkan perkhidmatan percuma selama satu tahun, tetapi selepas tempoh ini "lupa" untuk memberi amaran kepada pelanggan dan mengenakan kad tersebut secara sah sepenuhnya untuk tahun berikutnya, walaupun pemegangnya tidak berniat untuk terus menggunakan kad tersebut.
Mari kembali ke kelebihan utama kad kredit - keupayaan untuk membayar dengan wang bank tanpa membayar faedah pinjaman. Di bank yang telus dan telus, masa tenggang tidak terikat pada tarikh mana pun dan bermula pada saat anda mula menghabiskan dana kredit. Maksudnya, anda menerima kad kredit dengan 100,000 rubel di akaun anda. Seminggu kemudian, anda menghabiskan 100 rubel dari kad - mulai hari ini tempoh rahmat anda bermula. Sebaik sahaja anda membayar balik pinjaman dan satu hari telah berlalu, maka dengan perbelanjaan dana baru dari kad, tempoh rahmat anda akan berakhir.
Beberapa bank menawarkan syarat pembayaran pinjaman tanpa faedah yang kurang mesra, mengikat permulaan tempoh tangguh dengan tarikh tertentu pada bulan pelaporan. Kemudian, bergantung pada hari mana bulan anda mula menggunakan dana kredit, jangka masa kredit pilihan juga akan ditentukan. Artinya, yang dinyatakan, misalnya, 60 hari dalam kes ini hanya maksimum formal.
Di samping itu, ketika membuat perjanjian, bank sering kali gagal memberitahu pelanggan bahawa walaupun pinjaman dilunaskan tepat pada waktunya, komisen dikenakan untuk penggunaannya. Sekiranya, sebagai pelanggan setia, bank menawarkan kad dengan perkhidmatan tahunan percuma kepada anda, lebih-lebih lagi berhati-hati - kemungkinan bukan sebagai bayaran perkhidmatan, bank akan mengenakan faedah atas jumlah yang dipinjam, walaupun tempoh tenggang. Juga, sebilangan bank tidak memberikan masa tenggang sekiranya anda mengeluarkan wang melalui ATM.
Ingat bahawa anda boleh menggunakan kad kredit anda untuk membayar barang dan perkhidmatan tanpa wang tunai, tetapi anda tidak boleh memindahkan dana ke akaun lain dari kad ini. Adalah mungkin untuk mengeluarkan wang tunai dari kad kredit di ATM, tetapi komisen selalu dikenakan untuk ini - sebagai peraturan, dari 2 hingga 5%.
Dari mana pinjaman terdiri dan berapa banyak yang perlu anda bayar untuk membayarnya
Soalan terpenting yang membimbangkan setiap orang yang menggunakan kad kredit ialah berapa banyak yang perlu mereka bayar pada akhirnya? Pada asasnya, terdapat tiga komponen utama pembayaran anda.
Harga kad kredit adalah antara yang tertinggi.
Sekiranya kita bercakap mengenai kadar faedah, maka semuanya bergantung pada beberapa faktor yang disediakan oleh program bank - pada jumlah yang dipinjam, pada jangka masa penggunaannya, pada mata wang akaun, dll. Sekiranya dana kredit pada kad tidak digunakan, maka faedah tidak akan dikenakan.
Anda boleh melunaskan hutang kad kredit anda dengan beberapa cara. Anda boleh mendepositkan wang anda sendiri dalam jumlah apa pun atau menggunakan pembayaran balik secara langsung - apabila wang secara automatik menutup hutang dari pendapatan yang diterima secara berkala (contohnya, gaji)
Penting untuk diperhatikan bahawa jika dalam pinjaman pengguna perlu membayar bunga dari keseluruhan jumlah yang dikeluarkan oleh bank, maka dalam hal kad kredit, hanya bunga yang dibayarkan pada dana yang sebenarnya digunakan. Biarkan kami mengingatkan anda sekali lagi bahawa akruan faedah pinjaman bermula hanya jika tempoh tangguh telah berakhir dan pinjaman belum dilunaskan. Maksudnya, jika anda tinggal 95,000 rubel daripada 100,000 rubel pada akhir tempoh rahmat, maka anda akan dikenakan faedah (mengikut kadar anda) pada 5,000 rubel yang hilang di akaun.
Harap maklum bahawa walaupun dalam tempoh tenggang, anda mesti membuat pembayaran pinjaman minimum sebanyak 5 hingga 30% daripada dana yang sebenarnya dibelanjakan pada tarikh tertentu bulan pelaporan. Ini pasti akan dijelaskan dalam perjanjian anda dengan bank.
Ciri dan kelebihan kad kredit
Sebagai tambahan kepada masa tenggang, yang menjadikan hidup lebih mudah ketika membayar pinjaman, bank sentiasa mengembangkan bonus tambahan untuk pelanggan mereka. Ini dapat dikembalikan - kenaikan bunga dari dana yang dibelanjakan kembali ke akaun, dan penurunan kadar faedah untuk pelanggan tetap, dan program kesetiaan rakan kongsi.
Yang paling popular adalah program kesetiaan, yang memungkinkan untuk mengumpulkan apa yang disebut "batu" untuk penerbangan dengan syarikat penerbangan tertentu, serta untuk sebarang transaksi kad dan membelanjakannya pada tiket dan perkhidmatan syarikat penerbangan. Terdapat juga program penjenamaan bersama yang membolehkan anda menjimatkan bonus dan membelanjakannya untuk barang atau perkhidmatan tertentu, termasuk komunikasi mudah alih atau bahkan bil utiliti.
Tidak ada pertanyaan mengenai kesesuaian penggunaan kad kredit - tentu saja, kad kredit itu harus digunakan - ini mudah dan selamat. Tetapi, seperti halnya semua, anda perlu berhati-hati, menunjukkan perhatian, membaca perjanjian dengan bank sepenuhnya dan jangan teragak-agak untuk mengemukakan sebarang pertanyaan. Selain itu, jangan lupa tentang perancangan anggaran keluarga anda yang betul dan jangan membeli sesuatu yang anda tidak dapat membayar walaupun dengan dana kredit. Sekiranya anda menggunakan pinjaman dengan berhati-hati, ingat tarikh akhir dan buat pembayaran yang diperlukan tepat pada waktunya, maka tidak ada risiko, dan lubang hutang tidak mengancam anda dengan cara apa pun.
