Keperluan untuk melaporkan kepada bank tentang bagaimana dana tersebut dibelanjakan muncul hanya ketika menerima pinjaman yang disasarkan. Tanggungjawab yang mengancam peminjam untuk penyalahgunaan wang ditetapkan dalam perjanjian pinjaman.
Tanggungjawab individu atas penyalahgunaan dana
Tanggungjawab atas penyalahgunaan dana hanya boleh timbul sekiranya pinjaman disasarkan. Mereka baru-baru ini menjadi semakin popular, kerana kadar faedahnya lebih rendah. Dalam kes ini, bank sangat mementingkan kawalan terhadap penggunaan wang yang dimaksudkan, kerana subjek pinjaman juga merupakan subjek jaminan.
Bagi pinjaman tanpa sasaran, yang paling sering dikeluarkan dalam bentuk pinjaman tunai, bank sering tertarik dengan tujuan mendapatkan pinjaman, tetapi mereka tidak terlibat dalam memeriksa ke mana wang ini benar-benar pergi. Bagi bank dalam kes ini, perkara utama ialah pengguna membuat pembayaran pinjaman secara berkala.
Perlu diperhatikan bahawa seseorang peminjam akan mengeluarkan wang dengan tidak betul. Faktanya ialah kebanyakan bank juga menginsuranskan diri mereka dan segera memindahkan wang ke akaun penjual dan tidak memberikannya kepada pembeli. Sebagai contoh, apabila gadai janji dikeluarkan, wang tersebut akan segera dipindahkan ke akaun pemaju, dan apabila pinjaman kereta dikeluarkan, wang tersebut akan dipindahkan untuk peniaga kereta. Bank memeriksa terlebih dahulu kedai ini untuk mengetahui kecurigaan penipuan. Sekiranya titik penjualan tidak lulus penilaian bank, maka peminjam yang paling dipercayai dan berhati-hati akan ditolak pinjaman.
Tanggungjawab penyalahgunaan dana kredit harus dinyatakan dalam perjanjian pinjaman. Ini boleh dikenakan denda, atau syarat dari bank untuk segera mengembalikan keseluruhan jumlah pinjaman. Peminjam seperti ini dengan kebarangkalian yang tinggi akan menghadapi masalah untuk mendapatkan pinjaman di masa hadapan.
Perkara terburuk yang boleh mengancam penyalahgunaan wang adalah pendakwaan jenayah, kerana tindakan sedemikian boleh dikenakan
Seni. 159 Kanun Jenayah Persekutuan Rusia "Penipuan".
Tanggungjawab Entiti Undang-undang untuk Penyalahgunaan Dana
Pinjaman yang menarik oleh pengusaha individu dan entiti undang-undang dalam kebanyakan kes disasarkan. Mereka disediakan untuk tujuan tertentu. Ini boleh menjadi pelaksanaan projek pelaburan, atau pengisian modal kerja.
Pelaksanaan syarat-syarat perjanjian dikendalikan oleh pegawai bank dengan mengumpulkan dokumen sokongan untuk transaksi (perjanjian, invois, invois, dll.), Serta analisis pergerakan pergerakan dalam akaun syarikat secara berkala.
Sebab-sebab perhatian bank terhadap bidang pengeluaran wang adalah kerana semasa memberikan pinjaman, ramalan untuk mengembalikan wang didasarkan tepat pada tujuan memperoleh pinjaman. Sekiranya berlaku penyalahgunaan, syarikat, misalnya, mungkin tidak memiliki modal kerja yang mencukupi dan syarikat itu harus melakukan pembiayaan semula di bank lain, yang menimbulkan risiko kemuflisan.
Sekiranya fakta penyalahgunaan wang didedahkan, bank akan memberikan penilaian yang tepat mengenai kebolehpercayaan peminjam. Ini akan menimbulkan masalah tertentu dalam mendapatkan pinjaman baru, memberikan tahap baru kredit. Bank juga berhak menuntut pembayaran awal pinjaman.
