Soalan utama yang membimbangkan peminjam adalah berapa banyak yang akhirnya dia harus bayar kepada bank kerana menggunakan dana. Kepentingan yang dinyatakan untuk orang yang belum tahu sering tidak menggambarkan gambaran sebenar. Kadar faedah efektif (EIR) mungkin 2-3 kali lebih tinggi daripada yang dinyatakan.
Arahan
Langkah 1
Rumus untuk menghitung EPS diusulkan oleh Bank Sentral dalam Peraturan No. 254-P seperti yang diubah pada 2007-01-07. Meskipun rumitnya perhitungan di atas, pengguna komputer, khususnya suite kantor dari Microsoft, memiliki banyak kelebihan. Di Excel, antara fungsi kewangan, terdapat formula untuk mengira kadar pulangan dalaman bersih. Dalam versi bahasa Inggerisnya adalah XIRR, dalam versi bahasa Rusia adalah "CHISTVNDOH".
Langkah 2
Dalam surat No. 175-T bertarikh 26 Disember 2006, Bank Pusat menetapkan bagaimana pengiraannya dapat dibuat dengan menggunakan contoh. Kadar faedah efektif pinjaman hanya dapat dikira berdasarkan data tertentu. Ini adalah jumlah, ukuran uang muka, tarikh pinjaman, jangka masa, kekerapan pembayaran dan prinsip pengiraannya.
Langkah 3
Contoh 1. Syarat-syarat pinjaman adalah seperti berikut: - ∑ pinjaman - 12 660 rubel; - jenis pembayaran - anuiti; - kadar% - 29% setahun; - yuran perkhidmatan - 1.9% dari jumlah pinjaman setiap bulan; - pinjaman jangka masa - 12 bulan; - tarikh pengeluaran pinjaman - 2012-17-04.
Langkah 4
Kadar faedah efektif dapat dikira setelah bank menyediakan jadual pembayaran pinjaman. Menggunakannya, buat jadual di Excel yang serupa dengan yang ditunjukkan dalam Jadual 1. Mengikut logik orang biasa di jalanan, bayaran lebih tinggi adalah 4959,16 rubel, yang hanya 39,17% setahun. Walau bagaimanapun, kadar faedah efektif adalah sekitar 90% setahun. Untuk mendapatkan angka ini, di sel F19, lakukan manipulasi berikut: "Masukkan" - "Fungsi" - "Kewangan" - "RANGKAIAN". Dalam argumen "Nilai", pilih keseluruhan lajur "Jumlah Pembayaran" kecuali "Jumlah", dalam argumen "Tarikh" - keseluruhan lajur "Tarikh Pembayaran". Argumen "Pred" (anggaran pulangan pelaburan) dapat dihilangkan. Jadi, kadar faedah efektif dalam kes ini adalah 89, 78% setahun
Langkah 5
Contoh 2. Data awalnya sama, tetapi bank mengenakan yuran sekali sebanyak 1.9% setahun. Oleh itu, jadual pembayaran pinjaman akan agak berbeza (lihat Jadual 2) 12660 x 1.9% x 12 = 2886 rubel. Paparkan jumlah ini di lajur jumlah pembayaran: tambahkan 2886 ke -12660 yang asal. Anda mendapat -9774. Anda akan segera melihat bahawa EPS akan meningkat kepada hampir 124%
Langkah 6
Contoh 3. Bank menawarkan pinjaman tanpa bayaran untuk mengekalkan akaun pinjaman. Nampaknya, dalam kes ini, kadar yang dinyatakan harus sama dengan yang efektif. Tetapi di sini semuanya ternyata tidak begitu sederhana. Daripada dinyatakan 29% setahun, anda akan menerima 33.1%. Adakah bank menipu anda? Tidak sama sekali. Secara lalai, fungsi "NETWORK" menetapkan hasil yang diandaikan sebanyak 10% setahun. Ternyata bank menerima jumlah pembayaran setiap bulan, dengan mengambil kira pelaburan semula. Dan walaupun sukar bagi orang awam yang sederhana untuk memahami mengapa pada akhirnya dia akan membayar lebih banyak daripada yang dinyatakan, tindakan bank itu cukup sah.
