Meminjam dana kredit dari bank telah lama menjadi bentuk biasa untuk menyelesaikan masalah kewangan yang mendesak. Tetapi apabila bergantung pada pinjaman, harus diingat bahawa anda tidak akan dapat menerima jumlah, walau seberapa besar. Untuk meminimumkan risiko, bank membatasi pengeluaran dana, dengan mempertimbangkan kelayakan kredit peminjam. Terdapat banyak cara untuk mengira jumlah pinjaman maksimum, yang digunakan oleh bank yang berbeza.
Arahan
Langkah 1
Sejumlah bank menggunakan taksiran "kos sara hidup" untuk menentukan jumlah pinjaman maksimum. Pengiraan ini dibuat oleh penganalisis institusi kredit tertentu. Jumlah pendapatan semua ahli keluarga diambil sebagai asas. Anggaplah kedua-dua suami dan isteri bekerja dalam keluarga dengan dua orang anak. Gaji suami adalah 20,000 rubel, isteri - 15,000 rubel.
Langkah 2
Dengan keputusannya, bank menetapkan jumlah dana yang diperlukan untuk menyokong sepenuhnya kehidupan seseorang. Andaikan bahawa untuk kawasan kediaman tertentu, ia adalah 5,000 rubel. Secara keseluruhan, untuk keluarga dengan 4 orang, 20,000 rubel sebulan diperlukan seumur hidup. Ternyata baki 15,000 rubel dari jumlah pendapatan keluarga adalah pembayaran bulanan maksimum yang mampu dimiliki keluarga ini.
Langkah 3
Hitung jumlah pinjaman maksimum berdasarkan tempoh di mana anda meminjam wang dan kadar faedah yang ditetapkan oleh bank. Sekiranya anda ingin mengeluarkan pinjaman selama 5 tahun, iaitu selama 60 bulan, misalnya, pada kadar 25% setahun, jumlah pinjaman maksimum adalah 720,000 rubel untuk pengiraan ini.
Langkah 4
Bank-bank lain dan, khususnya, Sberbank menggunakan formula yang sedikit berbeza untuk menentukan kemampuan kewangan pelanggan. Berdasarkan sijil dalam bentuk 2-NDFL yang disediakan oleh peminjam yang berpotensi, jumlah pendapatannya selama enam bulan terakhir dikira, dari mana pembayaran wajib ditolak: cukai, tunjangan, pembayaran pinjaman lain, dll. Amaun selebihnya dibahagi dengan 6 bulan untuk mendapatkan Purata Pendapatan Bersih Bulanan (AIM). Penunjuk ini digunakan untuk mengira kemampuan pelanggan untuk membayar.
Langkah 5
Untuk menentukan kesolvenan, Sberbank menggunakan sistem pekali (K), yang mengubah nilainya bergantung pada ukuran purata pendapatan bulanan. Jadi, jika Dav kurang dari 15,000 rubel, K = 0,3, jika Dav lebih daripada 15,000 rubel, tetapi kurang dari 30,000 rubel, K = 0, 4, dengan pendapatan dari 30,000 hingga 60,000 - K = 0, 5 dan K = 0, 6, jika purata pendapatan bulanan anda lebih daripada 60,000 rubel.
Langkah 6
Jumlah maksimum yang dibenarkan, yang merangkumi pembayaran faedah dan pokok, dikira dengan formula: B = Dsr * K * m, dengan m adalah jangka masa pinjaman dalam beberapa bulan. Dan jumlah maksimum pinjaman yang dibenarkan (Skr) dari sini akan sama dengan: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Untuk nilai St dalam formula ini, kadar pinjaman diambil sebagai peratusan.
