Pertumbuhan pesat pasaran pinjaman yang berlaku sejak sedekad yang lalu, khususnya pinjaman kepada individu, telah pasti menyebabkan peningkatan literasi kewangan orang. Memang, untuk menggunakan pinjaman, anda perlu merancang aliran tunai dan bayangkan pembayaran akan dibuat. Untuk memahami struktur pembayaran dengan lebih mendalam, dan pada masa yang sama untuk memeriksa sama ada terdapat bayaran tersembunyi dalam jumlah pembayaran, kami akan mengira pembayaran pinjaman itu sendiri.
Ia perlu
kalkulator kejuruteraan, pensil dan kepingan kertas
Arahan
Langkah 1
Yang paling biasa dalam amalan memberi pinjaman kepada perniagaan kecil dan individu adalah pembayaran anuiti. Ini adalah pembayaran, jumlahnya sama sepanjang keseluruhan tempoh perjanjian pinjaman.
Bayaran anuiti secara struktural terdiri daripada 2 bahagian: kredit dan faedah. Semasa tempoh pinjaman, hubungan mereka berubah. Pada awalnya, faedah berlaku dalam pembayaran, pada akhirnya, bahagian utama adalah kredit.
Anda boleh mengira pembayaran pinjaman dengan menggunakan formula berikut:
P = C × (i × (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1)
P adalah jumlah pembayaran
Loan - jumlah pinjaman
i adalah kadar faedah
n - bilangan terma faedah yang dikenakan
Langkah 2
Mari hitung pembayaran dengan pinjaman 150,000 rubel, yang diambil selama 60 bulan dengan kadar 21% setahun.
Perkara penting. Kadar faedah i dari jumlah tempoh pengiraan faedah. Dalam contoh kita, jangka masa pinjaman adalah 60 bulan, dan kadarnya adalah 21% setahun. Untuk digunakan dalam pengiraan, kami mengira semula kadar tahunan menjadi kadar bulanan: 21/12 = 1.75. Dan menukarnya menjadi pecahan perpuluhan, iaitu 0, 0175.
Ganti nilai ke dalam formula:
P = 150,000 × 0,0175 × (1 + 0,0175) ^ 60 / ((1 + 0,0175) ^ 60 - 1)
Kami menerima pembayaran bulanan:
P = 4'058, 00 (gosok.)
Langkah 3
Tetapi ketika membuat perjanjian pinjaman, jadual pembayaran dibuat pada hari-hari tertentu. Oleh itu, untuk pengiraan pembayaran yang tepat, kadar faedah tahunan ditukar menjadi harian, iaitu dibahagi dengan 365 hari. Oleh itu, dalam jangka masa ini, jumlah tempoh faedah yang bertambah, iaitu nilai n, juga meningkat.
Terdapat perbezaan ketika digunakan dalam mengira kadar faedah bulanan dan harian, tetapi tidak banyak. Biasanya ia berubah dalam beberapa puluhan rubel dalam jumlah pembayaran.
Sekiranya anda mahir di Excel, anda boleh membina analog jadual pembayaran bank di mana anda dapat mengira pembayaran dengan ketepatan hari ini. Pada masa yang sama, jangan lupa peraturan utama pinjaman: faedah dikenakan pada baki jumlah hutang. Oleh itu, anda akan mengetahui dengan tepat berapa banyak yang anda bayar untuk menggunakan pinjaman tersebut, dan dengan mudah mengira kehadiran yuran tersembunyi, jika ada.
