Ukuran pendapatan peminjam adalah salah satu faktor terpenting yang mempengaruhi kelulusan pinjaman gadai janji. Ia mesti mencukupi untuk memenuhi tanggungjawab gadai janji.
Cara Menentukan Tahap Pendapatan Untuk Pinjaman Gadai Janji
Untuk menentukan tahap pendapatan yang diperlukan untuk mendapatkan gadai janji, anda perlu mengira pembayaran bulanan. Ia bergantung pada ukuran wang pendahuluan, jumlah dan syarat pinjaman.
Contohnya, dengan pinjaman gadai janji sebanyak 5.5 juta rubel. dengan kadar 13.5% untuk jangka masa 10 tahun dan dengan pembayaran awal 10%, ukuran pembayaran bulanan akan menjadi 74,537,98 rubel. Beberapa bank memerlukan pendapatan peminjam sedemikian rupa sehingga pembayaran gadai janji bulanan tidak melebihi 30% dari pendapatan, yang lain - 40-50%. Jadi, jika bank mempunyai had 40%, maka anda perlu menggandakan pembayaran bulanan dengan 2.5, ini akan menjadi pendapatan minimum. Mereka. jika pembayaran bulanan adalah 74.5 ribu rubel, maka pendapatannya mestilah sekurang-kurangnya 186.25 ribu rubel.
Sekiranya peminjam tidak mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk menerima jumlah yang diperlukan, dia boleh meningkatkan wang pendahuluan atau memanjangkan tempoh pinjaman. Jadi, jika, dengan parameter yang ditentukan, peminjam membayar 20% dari kos apartmen, maka pembayaran akan menurun menjadi 66,254.71 rubel, dan pendapatannya harus 162,63 ribu rubel. Peningkatan jangka masa gadai janji menjadi 20 tahun akan mengurangkan sebanyak 13 ribu rubel. pembayaran bulanan dan pendapatan yang diperlukan - 32,5 ribu rubel. Penting untuk diperhatikan bahawa kenaikan syarat pinjaman memerlukan kadar faedah yang lebih tinggi untuk menggunakan pinjaman, dan juga peningkatan jumlah pembayaran berlebihan. Jadi, di Sberbank dengan gadai janji sehingga 10 tahun, kadarnya adalah 13.5%, hingga 20 tahun - 13.75%, dan hingga 30 - 14%.
Dengan pembayaran pinjaman yang berbeza, yang lebih menguntungkan bagi peminjam dari segi lebihan pembayaran, jumlah pembayaran bulanan pada awal pembayaran akan lebih tinggi daripada dengan pembayaran anuiti. Oleh itu, jumlah pendapatan mesti lebih tinggi agar peminjam dapat membuat pembayaran. Jadi, dengan gadai janji selama 10 tahun dalam jumlah 3.5 juta rubel. dengan kadar 13.5%, pembayaran bulanan untuk skim anuiti berjumlah 53,296 rubel. Sehubungan itu, pendapatannya mestilah sekitar 106-133, 25 ribu rubel. Dengan skema yang berbeza, mereka pada awalnya akan mencapai 69,297 rubel. (walaupun pada akhir pembayaran mereka akan mencapai 29.500 rubel), oleh itu pendapatan untuk mendapatkan pinjaman seperti itu harus lebih tinggi - dari 138.58 hingga 173.23 ribu rubel.
Beberapa bank membenarkan anggaran awal jumlah pinjaman maksimum berdasarkan jumlah pendapatan. Contohnya, di Sberbank dengan pendapatan 60 ribu rubel. anda boleh bergantung pada gadai janji sehingga 3.5 juta rubel. untuk jangka masa 20 tahun.
Faktor-faktor lain yang mempengaruhi kelulusan gadai janji
Perlu diperhatikan bahawa walaupun pendapatan peminjam sangat penting untuk mendapatkan pinjaman, bersama dengan mereka, faktor-faktor lain diambil kira. Khususnya, sifat pekerjaan pekerja (tetap, berdasarkan kontrak, pengusaha individu atau pemilik perniagaan, dll.), Tempoh dan kesinambungan pengalaman kerjanya, komposisi keluarga, ketersediaan pinjaman lain, tahap pendidikan, kehadiran aset lain. Jadi, sebagai contoh, jika peminjam memiliki pangsapuri, kereta atau harta benda lain yang berharga, maka jumlah pendapatannya mungkin lebih rendah.
Peminjam yang tidak mempunyai kemampuan untuk mengesahkan pendapatan mereka hari ini berpeluang mendapatkan gadai janji tanpa memberikan sijil sama sekali. Sberbank dan VTB24 mengeluarkan gadai janji berdasarkan dua dokumen. Satu-satunya had pinjaman tersebut ialah peminjam mesti mempunyai wang pendahuluan yang cukup mengagumkan untuk pembelian perumahan - sekurang-kurangnya 35-40%.
